Как правильно погасить ипотеку досрочно полностью в аижк

Содержание
  1. Досрочное погашение ипотеки аижк
  2. Погашение ипотеки: советы и рекомендации
  3. Досрочное погашение
  4. Как снизить платеж по ипотеке, рефинансировав свой кредит? Личный опыт (part 2)
  5. Калькулятор досрочного погашения АИЖК
  6. Досрочное погашение ипотеки: 3 плюса и 3 минуса, порядок действий
  7. Стоит ли досрочно погашать ипотеку – все плюсы и минусы
  8. Возможность погашения кредита до срока в Сбербанке
  9. Дифференциальный или аннуитетный платёж – как это влияет на ДПИ
  10. Дифференцированный платёж
  11. Уменьшить срок или снизить платёж – что выгоднее
  12. Возврат налогов
  13. Подведём итоги
  14. Ипотека в АИЖК (Ипотечный кредит) – что это такое, досрочное погашение, отзывы
  15. Процентные ставки
  16. Как оформить
  17. Какие нужны документы
  18. Договор
  19. Досрочное погашение ипотеки в АИЖК
  20. Где узнать номер закладной
  21. Как гасить ипотеку досрочно?
  22. Зачем спешить и платить наперед?
  23. Досрочное погашение и его виды
  24. Что делать с кредитом после внесения дополнительных средств?
  25. Что еще вы должны знать о досрочном погашении

Досрочное погашение ипотеки аижк

Как правильно погасить ипотеку досрочно полностью в аижк

29.06.2021

Для заемщика смена владельца закладной или сервисного агента ничего не меняет: не нужно заключать новый кредитный договор, неизменными остаются размер платежей по кредиту и график погашения. Единственное, что может измениться – реквизиты для перечисления платежей, хотя и это происходит не всегда.

Платеж по ипотечному кредиту включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные за пользованием кредитными средствами. Как правило, платеж по кредиту вносится ежемесячно, и в зависимости от условий договора. Суммы платежей и срок их погашения указаны в графике платежей, который прилагается к кредитному договору.

  • на сроки предупреждения о намерении внести часть ссуды (или весь остаток) преждевременно (по закону за месяц, но обычно в договоре устанавливают 2 недели);
  • возможно ли сокращение срока кредита, или банком предусмотрено уменьшение платежей (актуально для частичного гашения задолженности).

Продолжительный срок пользования заемными средствами выгоден банку, ведь он получает проценты за пользование кредитом. При сокращении срока кредитования финансовое учреждение лишится потенциальной прибыли.

Однако воспрепятствовать погашению ссуды до даты, прописанной в кредитном договоре, банки сейчас уже не могут из-за законодательства. Теперь досрочно погасить ипотеку можно в любое время и без штрафов.

Любые запреты досрочного погашения незаконны!

Погашение ипотеки: советы и рекомендации

  • Если Вы уверены в стабильности своих доходов и являетесь ценным специалистом, которому увольнение не грозит, то выбирайте уменьшение срока кредитования.
  • Если размер ежемесячного взноса для Вас не обременителен, то так же в приоритете сокращение времени договора.
  • Если Ваш доход упал или чувствуете нестабильность на работе, Вам стоит досрочными оплатами максимально снизить размер ежемесячного взноса, чтобы сделать сумму более комфортной для себя.

Рекомендуем прочесть:  Оскорбления статья

Если для досрочного закрытия ссуды Вы сначала копите, то лучше это делать не «под подушкой», а с помощью банковских вкладов. Они приносят хоть и невеликие, но доходы. Просто нужно найти наиболее большой процент по вкладу, сейчас это 10%.

Большие доходы по вкладам обычно предоставляют не крупные и малоизвестные банки, но не стоит бояться, что они не надежны. Здесь государство подстраховывает и гарантирует возврат.

Досрочное погашение

  1. Заемщик пишет заявление на досрочное погашение в одном из офисов САИЖК не менее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного платежа.
  2. В заявлении в обязательном порядке указываются полные идентификационные данные заемщика (представителя заемщика, действующего на основании нотариально заверенной доверенности.

    Копия доверенности прикладывается к заявлению), а именно, Ф.И.О. (полностью), паспортные данные, номер договора займа/кредитного договора/ закладной.

  3. В заявлении указывается дата учета досрочного платежа, дата составления заявления и тип пересчета графика платежей.

    Досрочный платеж должен быть осуществлен строго до указанной в заявлении даты, определенной для внесения досрочного платежа.

  4. В первых числах месяца, следующего за месяцем внесения досрочного платежа, заемщик получает пересчитанный график платежей в одном из офисов САИЖК.

  1. Заемщик пишет заявление на досрочное погашение в одном из офисов САИЖК не менее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты осуществления досрочного платежа. Специалист САИЖК рассчитывает точную сумму.

    Сумма должна включать в себя остаток основного долга по графику, сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней пользования кредитом – дату учета средств согласно заявлению, а также, в случае наличия просрочки, сумму просроченной задолженности, пеней и сумму штрафных санкций.

  2. В заявлении в обязательном порядке указываются полные идентификационные данные заемщика (представителя заемщика, действующего на основании нотариально заверенной доверенности. Копия доверенности прикладывается к заявлению), а именно, Ф.И.О. (полностью), паспортные данные, номер договора займа/кредитного договора/ закладной.
  3. В заявлении указывается дата учета досрочного платежа. Досрочный платеж должен быть осуществлен строго до указанной в заявлении даты, определенной для внесения досрочного платежа.
  4. По истечении 15(30) дней (в зависимости от залогодержателя) заемщик получает закладную в офисе САИЖК, где он писал заявление на погашение.
  5. После получения закладной заемщик самостоятельно снимает обременение с предмета ипотеки в любое удобное для него время, следуя инструкции по снятию обременения.

Рекомендуем прочесть:  Статья вымогательство денег ук рф

Как снизить платеж по ипотеке, рефинансировав свой кредит? Личный опыт (part 2)

На сайте АИЖК я выбрал агента, с представителями которого связался по телефону и затем направил им на электронную почту запрошенный комплект документов. В моем случае для подачи заявки на рефинансирование кредита это были электронные копии следующих документов:

Для тех, кто не в курсе: АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) – государственная компания, созданная Правительством РФ в 1997 г. для поддержки жилищного сектора России и повышения доступности жилья для граждан. АИЖК работает через организации-партнеры (агенты АИЖК), а платежи по кредиту осуществляются через систему ВТБ24.

Калькулятор досрочного погашения АИЖК

АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) реализует государственные программы по повышению доступности жилья для граждан РФ. АИЖК реализует свои функции через систему рефинансирования ипотечных кредитов, в которой участвуют банки, региональные операторы, сервисные агенты.

С августа 2010 года АИЖК отменило мораторий на досрочное погашение кредита, который до этого составлял 6 месяцев. На текущий момент досрочное погашение ипотечных кредитов АИЖК возможно в любой момент кредитования. Досрочное погашение возможно как полное, так и частичное.

Досрочное погашение ипотеки аижк Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zakonandporyadok.ru/semejnyj-yurist/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-aizhk

Досрочное погашение ипотеки: 3 плюса и 3 минуса, порядок действий

Как правильно погасить ипотеку досрочно полностью в аижк
https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724235/

Досрочное погашение ипотеки – это внесение заёмщиком денежной суммы сверх графика, установленного кредитной организацией, и до момента, как истечёт срок кредитования.

ДПИ может быть полным или частичным. В первом случае кредитополучатель полностью рассчитывается с банком по основному долгу и процентам, тем самым освобождаясь от каких-либо обязательств. При этом он становится полноправным владельцем недвижимости, оформленной в ипотеку.

Смотрите эту тему на видео:

Частичное досрочное погашение кредита (ЧДП) предполагает, что заёмщик вносит в счёт долга дополнительную сумму денег сверх обязательного ежемесячного платежа. При этом происходит перерасчёт общего долга и процентов – они снижаются.

Для заёмщика ЧДП очень выгодно, поскольку уменьшается финансовая нагрузка и значительно сокращается общая сумма переплаты. Дополнительные платежи идут на погашение основного долга.

Чем он меньше, тем меньше на него будут начисляться проценты.

Именно поэтому частичное погашение рекомендуется делать в первые годы после оформления кредитного договора, поскольку в это время проценты составляют 90% ежемесячных платежей.

Не нужно копить большую сумму, лучше меньше заплатить, но чаще. Ведь даже небольшой дополнительный платёж уменьшит тело кредита, снизит проценты и позволит сэкономить.

В то же время кредитные организации терпят убытки, поскольку теряют прибыль от переплаты. Но по закону не имеют права отказать в досрочном погашении.

Тем не менее банки могут вводить различные ограничения, например, мораторий досрочного погашения на определённый срок, лимит уплачиваемой суммы, начисление комиссий на дополнительный платёж и др.

Все эти условия в обязательном порядке должны быть указаны в кредитном договоре.

Впрочем, большинство банков вполне адекватно реагируют на ДПИ и ЧДП.

Стоит ли досрочно погашать ипотеку – все плюсы и минусы

Можно ли досрочно погасить ипотеку и насколько это выгодно?

Преимущества:

  • возможность уменьшить долговые обязательства по ипотеке и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет;
  • снизятся начисляемые проценты, поскольку основной долг станет меньше;
  • уменьшится переплата банку.

Недостатки:

  • необходимо заранее предупреждать банк о ДПИ, иначе платёж не будет засчитан;
  • ДПИ не выгодна кредитной организации, поэтому банки могут ввести ограничения;
  • выгода налицо только если досрочное погашение производится в первые три-пять лет от начала оформления кредитного договора.

https://www.flickr.com/photos/investmentzen/29303116852/

Если вы хотите выгодно погасить задолженность по кредиту, то:

  • старайтесь платить ежемесячные платежи вовремя. Не допускайте просрочек, за которые придётся заплатить комиссию или штраф;
  • при оформлении ипотеки особое внимание уделите условиям оформления частичного досрочного погашения;
  • убедитесь, что ограничения, предложенные банком, не делают процесс дороже;
  • после частичного погашения продолжайте платить первоначальный размер ежемесячных взносов. Это позволит сократить общий срок ипотеки;
  • не забывайте каждый раз письменно уведомлять банк о внесении дополнительных средств в счёт погашения долга;
  • чем раньше вы начнёте досрочное погашение, тем меньшую переплату заплатите банку. Копить средства и погашать долг большой суммой не выгодно;
  • реально оценивайте свои силы и имейте «финансовую подушку» на случай ухудшения материального положения.

Возможность погашения кредита до срока в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно, но при этом в договоре прописываются определённые ограничения:

  • минимальная сумма платежа составляет 15 000 рублей;
  • необходимо письменное заявление, которое подаётся за 30 дней до даты платежа.

При полном погашении ипотеки Сбербанк не налагает штрафных санкций, в отличие от многих других кредитных организаций.

Обязательные условия ДПИ в Сбербанке:

  • необходимо письменно подать заявление на погашение – онлайн или непосредственно в отделении, где оформлялась ипотека;
  • после перерасчёта основного долга и процентов составляется и подписывается новый график платежей;
  • дата оплаты, указанная в заявлении, должна выпадать на рабочий день;
  • за досрочное погашение комиссия не взимается;
  • онлайн оформление предполагает только снижение ежемесячной суммы платежа, для сокращения срока ипотеки необходимо личное присутствие заёмщика в отделении банка.

Зачем нужно каждый раз подавать заявление на ДПИ? Если внести дополнительные средства на ссудную карту, не уведомив при этом банк, то полученные средства так и останутся на карте и будут списаны в качестве обязательного ежемесячного платежа в следующем месяце и только в оговоренной договором сумме. Заёмщик не получит никакой выгоды – размер долга не сократится и проценты пересчитаны не будут.

На счету у заёмщика должна находиться не только заявленная сумма для досрочного погашения, но и средства для оплаты обязательного ежемесячного платежа.

https://pixabay.com/vectors/dollars-home-property-house-31085/

Каких-либо сложностей и подводных камней при оформлении досрочного погашения ипотеки в Сбербанке нет, поскольку процедура отработана и пользуется популярностью у заёмщиков. Но внимательно прочитать кредитный договор стоит, а все непонятные моменты уточнить у менеджера.

Дифференциальный или аннуитетный платёж – как это влияет на ДПИ

Когда человек берёт деньги у кредитной организации, то полученная сумма считается основным долгом. За предоставленную услугу банк получает вознаграждение в виде процентов, которые начисляются на общую сумму кредита. Поэтому каждый месяц заёмщик обязан оплатить часть основного долга и проценты. Соответственно, с уменьшением долга снижаются проценты.

Существует два способа погашения основного долга – аннуитетный и дифференцированный платежи.

Дифференцированный платёж

Дифференцированный платёж рассчитывается следующим образом. Общая сумма долга делится на срок кредитования, то есть ежемесячно размер выплат по погашению основного долга будет один и тот же, но проценты начисляются каждый месяц разные.

Например, вы взяли 1 200 000 рублей в кредит на один год. Каждый месяц вам придётся выплачивать в счёт основного долга по 100 000 рублей. Размер выплат по процентам с каждым месяцем будет уменьшаться. Если в первый месяц нужно будет заплатить проценты, начисленные на общую сумму долга, то в остальные – на остаток долга.

Таким образом ежемесячная величина платежа будет не одинаковой, с каждым месяцем платить придётся меньше.

Оплата производится наличным или безналичным расчётом сразу на ссудный счёт.

Частично погасить кредит при дифференцированных платежах будет выгодно на начальных сроках ипотеки, поскольку значительно снизится финансовая нагрузка на заёмщика. В этом случае дополнительная сумма погашает основной долг ипотеки, следовательно, снижаются начисленные проценты.

При долгосрочном кредитовании дифференцированный платёж выгоден заёмщику, но не банку, поэтому многие кредитные организации перешли на аннуитетный способ оплаты долга. В частности, Сбербанк выдаёт кредиты только с аннуитетными платежами с 2011 года.

Представляет собой ежемесячные выплаты банку одной и той же фиксированной суммы. При этом в первую очередь оплачиваются проценты, а только потом – основной долг. В этом случае основной долг сокращается достаточно медленно, а переплата по процентам ощутимо больше, чем при дифференцированных платежах.

https://pixabay.com/illustrations/mortgage-house-cash-business-buy-4137485/

Оплата происходит по безналу. Заёмщик кладёт деньги на свою карту, а затем необходимая сумма перечисляется по платёжному поручению на ссудный счёт.

Досрочное погашение ипотеки будет выгодным в первые пять лет, потому как в конце срока все проценты практически выплачены и заёмщик ничего не выигрывает. Рекомендуется ежемесячно вносить чуть большую сумму, чем обязательный взнос – в этом случае переплата банку будет уменьшаться.

Уменьшить срок или снизить платёж – что выгоднее

При частичном погашении можно:

  • сократить срок ипотеки. Ежемесячный взнос остаётся таким же, каким был изначально, но общее время ипотечного кредита уменьшается;
  • снизить ежемесячный платёж. Длительность ипотеки остаётся неизменной, но происходит перерасчёт общей суммы кредита, в итоге месячный взнос становится меньше.

Первый вариант позволяет не только сократить общий срок выплат, но и снизить размер переплаты.

Последний вариант для заёмщика предпочтительнее, если он хочет снизить финансовую нагрузку в будущем и уменьшить риски невыплаты ипотеки. Но величина переплаты по займу остаётся неизменной.

Если заёмщика интересует, как быстро погасить ипотеку с наибольшей для себя выгодой, то ему следует выбирать процедуру сокращения срока кредитования. Оформить частично-досрочное погашение можно непосредственно в отделении банка.

Пошаговая инструкция, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, такова.

Полное погашение:

  • обратиться в отделение, где оформлялась ипотека, или позвонить на телефон горячей линии банка (8-800-555-55-50) и уточнить точную сумму долга;
  • написать заявление и получить одобрение кредитной организации;
  • внести необходимую сумму на ссудный счёт;
  • получить документы, свидетельствующие о погашении ипотеки.

Процедуру полного погашения ипотеки можно осуществить не ранее, чем через шесть месяцев от даты заключения договора.

После того как ипотека будет полностью оплачена, необходимо написать заявление о закрытии ссудного счёта, чтобы впоследствии не оказаться должным за его обслуживание. Далее у банка нужно взять справку об отсутствии задолженности и обратиться с ней в МФЦ для снятия обременения и оформления документов собственности на недвижимость.

https://pixabay.com/vectors/contract-signing-meeting-2779509/

Банковскую справку об отсутствии ипотечной задолженности рекомендуется хранить три года до истечения исковой давности, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций с кредитной организацией.

Последний этап – обращение в страховую компанию для расторжения договора об обязательном страховании недвижимости и получения остатка за неиспользованные месяцы страхового периода. Если же до окончания срока полиса остаются считанные дни, то обращаться к страховщику нецелесообразно.

И только после этого заёмщик может считать себя свободным от всех обязательств и являться полноправным собственником недвижимости.

Частично-досрочное погашение:

  • подать заявление онлайн или непосредственно в отделении банка;
  • оплатить ежемесячный платёж и дополнительную сумму, которая не должна быть меньше 15 000 рублей;
  • после перерасчёта банк утвердит новый график платежей, который необходимо подписать лично заёмщику.

Обратите внимание на дату платежа. Если она совпадает с датой оплаты обязательного взноса, то вся дополнительная сумма направляется на досрочное погашение. В случае же когда платёж совершён в любой другой день, часть средств уходит на оплату процентов, а остальная – в счёт оплаты основного долга.

Поскольку экономика нестабильна, государство создало несколько целевых программ в поддержку заёмщиков.

Возврат налогов

Имущественный налоговый вычет – возможность вернуть часть средств, потраченных на приобретение недвижимости по ипотеке. Сумма возврата напрямую зависит от официального дохода заёмщика.

Для предварительного расчёта налогового вычета можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайтах, заполнив несложную форму. Для точного расчёта необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства.

Если сдать налоговую декларацию в начале года, то вычет будет перечислен раньше – его можно направить на оформление частично-досрочного погашения ипотеки.

С помощью сертификата можно улучшить жилищные условия семьи. Материнский капитал даёт возможность:

  • оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • досрочно погасить основной долг и проценты.

Чтобы оформить досрочное погашение ипотеки, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и предоставить документы о заключении ипотеки и сведения об остатке долга. После проверки документации средства будут перечислены на кредитный счёт в банк.

Материнский капитал позволяет уменьшить только обязательный ежемесячный взнос, но не срок ипотеки. Задолженности по платежам, неустойки и штрафы с помощью сертификата оплатить не получится.

Существует несколько программ по поддержке заёмщиков, оформивших ипотеку.

  • «Молодая семья – доступное жильё». Если возраст супругов не превышает 35 лет, а семья официально признана нуждающейся в жилье, то можно оформить субсидию в размере 35% от стоимости недвижимости.
  • Региональный капитал. Если в семье родился третий или последующий ребёнок, то можно получить денежную помощь от губернатора. Размер помощи составляет не более 100 000 рублей.

Подведём итоги

  • При появлении свободных финансов можно направить их на полное или частичное досрочное погашение ипотеки.
  • Чем раньше погасить задолженность, тем выгоднее, поскольку в первой четверти срока кредитования большая часть ежемесячного взноса состоит из начисленных процентов.
  • Наименьшая переплата возможна при частичном погашении с сокращением срока ипотеки.
  • Если заёмщик знает, что его доходы в ближайшем будущем снизятся, то лучше направить накопления на досрочно-частичное погашение с уменьшением ежемесячного платежа. Таким образом, финансовая нагрузка снизится, хотя общая переплата останется прежней.
  • Не забывайте о налоговом вычете и государственных программах поддержки заёмщиков. С их помощью можно существенно снизить задолженность по ипотеке.

Оценка статьи:

(6 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/pogashenie/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki

Ипотека в АИЖК (Ипотечный кредит) – что это такое, досрочное погашение, отзывы

Как правильно погасить ипотеку досрочно полностью в аижк

Одним из самых важных плюсов сотрудничества в данном направлении с АИЖК является большой выбор всевозможных специализированных ипотечных программ.

На данный момент наиболее популярными и выгодными являются следующие:

  • «Покупка готового жилья»;
  • «Приобретение квартиры на этапе строительства»;
  • «Ипотека с государственной поддержкой»;
  • «Перекредитование»;
  • «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»;
  • «Военная ипотека».

При этом в некоторых случаях условия кредитования различаются достаточно существенно. Если имеются какие-либо затруднения касательно выбора конкретной программы – стоит проконсультироваться у кредитного ипотечного брокера.

Это позволит избежать большого количества затруднений. Работники самого банка также ответят на все интересующие клиента вопросы.

На данный момент предоставления обозначенных выше продуктов осуществляется на следующих условиях:

Наименование программыМинимальный взнос, %Максимальный размер суммы, руб.Величина ставки, %
«Покупка готового жилья»15-5010 000 000От 12.25
«Приобретение квартиры на этапе строительства»20-5015 000 000От 12.0
«Ипотека с государственной поддержкой»20-5010 000 000От 10.0
«Перекредитование»15-5010 000 000От 12.25
«Целевой кредит»15-5010 000 000От 11.5
«Военная ипотека»15-5020 000 000От 11.0

Процентные ставки

На величину процентной ставки влияет большое количество разных факторов. Потом по возможности необходимо заранее разобраться с данным вопросом.

В первую очередь к таковым факторам следует отнести:

  • величина получаемой суммы;
  • длительность кредитования;
  • наличие просрочек по ранее оформленным кредитам;
  • сам факт наличия каких-либо кредитных займов;
  • конкретная категория заемщиков, к которой относится клиент.

Важно помнить, что чем больше величина получаемой суммы, тем существеннее будет ставка. Именно таким нехитрым способом банк желает максимально быстро вернуть выданные средства и уйти в плюс.

Соответственно чем меньше будет срок кредитования и больше первоначальный взнос – тем существеннее экономия, меньше переплата. Серьезную роль также играет кредитная история, предоставляемая специальным учреждением – БКИ.

Фактически на фоне остальных данный момент является наиболее существенным. Так как в случае наличия просрочек вероятность отказа достаточно высока по причине недоверия банка к таким клиентам.

В то же время случается, что информация по поводу просрочки появляется в кредитной истории абсолютно случайно.

В такой ситуации возможно будет реализовать процедуру исправления кредитной истории. Сделать это можно как самостоятельно, так и с посторонней помощью.

Существенно снизить размер годовой процентной ставки позволяет использование специализированной кредитной программы. АИЖК ипотека для учителей позволяет получить средства по сниженной ставке.

Существует достаточно большое количество самых разных нюансов, особенностей, связанных с процессом оформления специальных программ. Потребуется в обязательном порядке свой статус подтвердить. В противном случае в ипотеке опять же будет отказано.

Также существенно помогает снизить размер ставки залоговое имущество. Необходимо лишь составить специальную закладную. Аналогичным образом обстоит дело с наличием поручителем. Если они имеются – величина ставки будет существенно снижена.

Как оформить

Процесс оформления ипотечного займа в рассматриваемом случае является полностью стандартным. Но при этом следует помнить о некоторых особенностях.

Стандартный алгоритм выглядит следующим образом:

  • необходимо доступным способом оформить предварительную заявку на данного типа продукт, сделать это можно так:
    • обратившись непосредственно в офис;
    • через интернет;
  • после рассмотрения заявки сотрудник компании обязательно свяжется с клиентом – причем произойдет это вне зависимости от того, какое именно решение будет принято;
  • в случае положительного потребуется обратиться в банк с полным перечнем всех необходимых документов;
  • далее после окончательного одобрения следует подобрать подходящую недвижимость;
  • оформляется договор купли-продажи;
  • подписывается специальный ипотечный договор;
  • денежные средства перечисляются на счет продавца;
  • оформляется акт приема-передачи жилья и ипотека соответствующим образом регистрируется в специальных органах.

Далее необходимо просто осуществлять ежемесячно платежи в соответствии с составленным графиком погашения задолженности.

Какие нужны документы

Перечень требуемых в данном случае документом является полностью стандартным. Такой набор включает в себя следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку по форме:
  • заявление-анкета;
  • трудовая книжка – обязательно заверенная на каждой странице.

Паспорт гражданина РФ требуется для установления личности, а также подтверждения наличия прописки и гражданства. Справка 2-НДФЛ или же по форме банка – это подтверждение платежеспособности клиента.

Необходимо помнить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не может быть более чем 50% от месячного дохода.

Заявление-анкета является основанием для предоставления займа определенной величины. Трудовая книжка позволяет подтвердить наличие стажа.

Суммарное его количество должно быть не менее чем 6 месяцев подряд на одном рабочем месте. Исключения допускаются только лишь в ограниченном количестве случаев.

Договор

Договор ипотеки АИЖК беременным, военнослужащим и иным клиентам, обращающимся за оформлением продукта на общих основаниях, является полностью стандартным.

Он включает в себя следующие основные разделы:

  • предмет договора;
  • стоимость предмета ипотеки;
  • права и обязанности сторон;
  • основания прекращения договора;
  • заключительные положения;
  • юридические адреса, реквизиты сторон.

Помимо обозначенных выше моментом может присутствовать большое количество других дополнительных пунктов.

Чаще всего всевозможные проблемы возникают именно по причине отсутствия понимания основных положений договора. Потому при отсутствии соответствующего опыта лучше всего проконсультироваться у специалистов.

Досрочное погашение ипотеки в АИЖК

Ещё одним существенным достоинством работы с АИЖК является отсутствие сложностей с досрочным погашением.

Многие банки стараются различным способом препятствовать такой процедуре. Так как при досрочном погашении теряется существенная часть прибыли. В свою очередь АИЖК подобное не практикует.

Где узнать номер закладной

Узнать номер закладной возможно на официальном сайте компании. Но для этого потребуется сначала зарегистрироваться в специальном личном кабинете.

Также при отсутствии доступа к глобальной сети можно просто обратиться в ближайший офис АИЖК. Там при предоставлении паспорта можно получить максимально подробную, развернутую информацию по поводу накладной.

Обращение в АИЖК – один из самых надежных и простых способов оформить ипотечный заем без каких-либо затруднений. Нужно лишь предварительно ознакомиться со всеми особенностями работы с данной организацией.

Отзывы об ипотеке в банке Юникредит вы можете найти здесь.

Про ипотеку в Бинбанке читайте по ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://finbox.ru/aizhk-ipoteka/

Как гасить ипотеку досрочно?

Как правильно погасить ипотеку досрочно полностью в аижк

Жизнь в долг — это постоянные стрессы и переживания, ведь вы не знаете что будет с вами завтра и сможете ли вы расплатиться по своим долгам в будущем.

А если вы живете в купленной в ипотеку квартире и мысли о том, что сумма ежемесячного платежа очень накладная, да и срок выплаты еще целых 10-15 лет не покидают вас? Мы внимательно изучили кредитные договоры на ипотеку, разобрались со схемами выплат, и хотим вам помочь хоть немного уменьшить вашу финансовую нагрузку в будущем, да и нервный стресс в настоящем. Рассказать, как правильно платить по кредитным обязательствам и как эффективнее его погасить досрочно.

Сейчас все чаще от среднестатистического гражданина можно услышать: «у нас ипотека, мы не можем себе позволить (что-то)…». У каждого это «что-то» свое: поездка в отпуск, развлечения и досуг с семьей и друзьями, покупка новых вещей и другое.

Все мы заложники ситуации и зависим от стабильности своего дохода. Когда дохода хватает, мы без особых усилий платим свой ежемесячный платеж и не переживаем о дальнейшей выплате.

Но если ситуация нестабильная, вам сократили зарплату, грозят уволить, или в семье появилось пополнения, привычная жизнь может пошатнуться.

При оформлении ипотеки кредитные специалисты в большинстве случаев предлагают исключительно аннуитетные платежи для погашения кредитных обязательств. А это значит, что на протяжении одобренного срока, вы будете гасить долг в виде одной и той же суммы.

Что это значит для вас: На протяжении 10-20 лет, вы ежемесячно будете вносить в счет погашения своего долга сумму, скажем, в размере 17500 рублей. Конечно, здесь стоит учитывать множество факторов, которые будут и плюсами, и минусами.

ДостоинстваНедостатки
  • Вам не нужно думать об изменениях в сумме платежа, вы можете настроить автоплатеж и ваш личный онлайн-банк будет ежемесячно делать отчисления на счет банка;
  • Со временем и инфляцией, кажущаяся довольно приличной на сегодняшний день сумма, через 10 лет будет уже не такой неподъемной.
  • На период в 10-20 лет на вас лежит обременение в виде крупной суммы с ежемесячной выплатой, при этом вы не застрахованы от потери работы или трудоспособности;
  • В начале погашения долга вы гасите насчитанные банком, на весь период действия кредитного договора, проценты. В случае же потери дохода вы не сможете отказаться от выплаты долга, аргументируя, что вы уже погасили основной долг. По сути, вы его только начали гасить — это страховка банка, на случай вашего форс-мажора.

А теперь самое важно! Еще 10 лет назад все банки запрещали своим клиентам досрочно погашать полученные кредиты. Это логично — банк теряет свою прибыль.

Но благодаря принятому 19 октября 2011 года ФЗ, все граждане получили право на досрочное погашение долгов.

И если в вашем настоящем договоре по ипотеке прописано, что вы не можете досрочно погашать ипотеку или оговорены штрафы, вы смело можете обращаться в суд и восстанавливать свои права на свободное погашение долгов.

Следовательно, гасить ипотеку досрочно может каждый кредитующийся, если у него есть для этого дополнительные возможности. И можем вас уверить — это одно из самых правильных решений: направить дополнительный доход на погашения долгосрочной задолженности.

Зачем спешить и платить наперед?

Некоторые наверно спросят, а зачем, собственно говоря, куда-то спешить и платить больше сейчас? Ведь изначально их устроили условия, и их не испугала переплата по кредиту практически в 2 раза.

Но обстоятельства могут меняться, и вы можете стать обладателем дополнительного непредвиденного дохода, который вы с легкостью можете потратить просто на себя. Но те, кто понимает цену своему времени и деньгам всегда думают на перспективу.

Зачем платить дольше, если можно сделать шаг к ближайшему будущему, в котором:

  • на вас нет обременительного долга: он может быть и небольшой, но эти деньги будут реально нелишними для вашей семьи;
  • вы становитесь полноправным владельцем купленной недвижимости, сняв с нее банковское обременение (возможно, вы захотите продать ранее купленную квартиру, и приобрести что-то получше и побольше);
  • уменьшаете свою переплату банку в виде процентов, тем самым высвобождая часть денег для своих личных потребностей.

Досрочное погашение и его виды

Прочитав договор кредитования, вы, скорее всего, найдете всего 2 вида досрочного погашения задолженности: частичное и полное. Как правило, найти разом крупную сумму, к примеру, 1-2-3 млн. рублей очень сложно, а если говорить о кредите в 4-5 млн. рублей, то и вовсе для большинства это неподъемные деньги.

Вы можете выиграть крупную суммы в лотерею, или вам нежданно достанется щедрое наследство, тогда прекрасно, вы сможете разом погасить тело кредита, и проценты, полагающиеся банку на день уплаты долга. Чем раньше вы смогли внести всю сумму по кредитной задолженности, тем, соответственно, меньше переплатите денег банку.

Но это утопия, и таких случаев от силы 1% на все ипотечные кредиты.

Второй вариант — это частичное досрочное погашение задолженности. К примеру, у вас ипотека на 10 лет, с суммой ежемесячного платежа в 17500 руб. Заемщик имеет стабильный доход и в состоянии ежемесячно выплачивать долг в том же размере. Но помимо основного дохода, в семье появляется дополнительная сумма, которую можно внести в счет частичного погашения кредита.

Появиться дополнительные средства могут из разных источников:

  • начисление единовременного налогового вычета на покупку жилья, выплачиваемого при официальном трудоустройстве и исправной оплате налогов предприятием;
  • получение материнского капитала за рождение второго и более ребенка, предоставив соответствующий сертификат в банк можно погасить часть задолженности по кредиту на жилье;
  • продажа любого значимого имущества;
  • получение наследства;
  • крупный выигрыш;
  • окончания срока вкладной операции и получение полной суммы депозита на руки;
  • другие личные накопления.

В таком случае клиент заблаговременно должен уведомить банк, что хочет внести сумму в счет досрочного погашения задолженности.

Обратите внимание! Банк предусматривает срок в 1 месяц для предоставления соответствующего заявления о предстоящем платеже с целью досрочного погашения займа. Фактически клиент должен уведомить банк о своих намереньях не менее чем за 1 рабочий день.

То есть, клиент лично может обратиться в банк и составить письменное заявление, в котором указывается размер внеочередного платежа, без учета обязательного. После этого можно делать взнос, и банк, получив платеж, сразу сделает пересчет по кредиту, предоставив возможность клиенту пересчитать остаток долга.

Что делать с кредитом после внесения дополнительных средств?

Сразу после внесения дополнительной суммы в счет досрочного погашения задолженности кредитный специалист задаст вам логичный вопрос: «Что делаем с кредитом: уменьшаем срок или ежемесячный платеж?». На первый взгляд, уменьшить срок кредита — это единственное правильное решение.

То есть, вы будете платить за кредит не 10 лет, а, скажем, 7,5, что значительно приятнее для нашего сознания. Но, давайте не забывать про форс-мажоры с работой и здоровьем. Конечно, если вы на 100% уверенны что сумма в 17,5 тыс. рублей для вас вполне приемлемая, и вы хотите скорее доплатить кредит, тогда лучше выбрать уменьшение срока кредитования.

Но если же вы не уверены в стабильности вашего дохода, тогда лучше отдать предпочтение уменьшению размера ежемесячного платежа.

Что вы получаете? К примеру, вы внесли в качестве дополнительной суммы 540 тыс. рублей. Вам сделали пересчет, и после этого, сумма вашего ежемесячного платежа стала 12700 руб.

Согласитесь, это довольно значительное изменение в ваших кредитных обязательствах. Но мы же не будем останавливаться на достигнутом? Вы-то по-прежнему можете вносить все те же 17500.

А это значит, что делая ежемесячное, хоть и небольшое досрочное погашение, вы с каждым разом уменьшаете свое обременение.

Важно помнить, что банк может вносить некоторые поправки, скажем, ограничивать сумму минимального досрочного платежа, и вы, к примеру, не сможете вносить по 5 тысяч, а предел будет в размере 10 тысяч. Тогда постарайтесь сэкономить, и через месяц внести таки эти 10 тысяч.

Таким образом, вы постепенно можете снизить свою кредитную нагрузку до минимума, и, соответственно, переплатить меньше процентов, да и, в конечном итоге, сами закроете кредит раньше на 2-3 года, чем планировали изначально.

Ну а если рассматривать неблагоприятный момент, и вы будете временно нетрудоспособны, то платить по кредиту 10 тысяч куда проще, чем 17 тысяч. Да и поездку на море можно будет спланировать, если не вносить в счет кредита 5-6 месяцев те самые 7 тысяч.

Что еще вы должны знать о досрочном погашении

Теперь бонусы! Допустим, вы смогли-таки погасить ипотеку досрочно одним платежом, неважно на каком сроке это произошло.

Как вы уже поняли, вначале банк берет в счет оплаты в основном проценты по кредиту и только потом само тело. В первые пару лет размер оплаты процентов составит примерно 70-90% вашего ежемесячного платежа.

Следовательно, если вы выплатили ипотеку не за 10 лет, а за 5, то переплата процентов будет очевидной.

По закону, получение дополнительной выгоды банком, в виде поступления средств в качестве уплаты процентов за неиспользованный период является незаконной наживой и может быть обжаловано через суд. Решить такую ситуацию в большинстве случаев можно мирно.

Для этого нужно подать соответствующее заявление в банк с просьбой пересчета ранее уплаченных процентов и возмещения разницы, уплаченной клиентом за неиспользованный кредитный период. Расчет величины обязательных к уплате процентов можно сделать и самостоятельно.

Вам нужно найти в договоре размер предусмотренных банком процентов за весь период, и вычесть период, на который сократился срок выплаты. Вы получите сумму процентов обязательную к погашению. Остальное вы вправе требовать к возмещению.

Еще один нюанс: не верьте тем, кто говорят, что гасить кредит досрочно, при аннуитетных платежах невыгодно, особенно если делать это в конце срока. С одной стороны вы действительно особо не уменьшаете переплату по процентам, и сможете сэкономить немного. Но вы задумайтесь о пользе для вас.

Если у вас реально есть возможность расплатиться с кредитом как минимум на год раньше, то это прекрасная возможность снять с себя надоевшие кредитные обязательства, перестать думать о долге и подумать о приобретении чего-нибудь еще или о предстоящем отпуске.

Досрочное погашение выгодно всегда: либо вашему карману, либо вашей нервной системе!

И последнее: после уплаты кредита полностью, возьмите в банке справку, что долг закрыт. Ведь в практике есть немало примеров, когда клиент недоплатил 10-20 рублей, а через время долг накопился на несколько тысяч. Будьте бдительны, ведь вы рискуете только собственными деньгами.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vyplachivaem-ipoteku-dosrochno-pravila-i-podskazki

Вам нужно это знать
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: