Как получить кредит под бизнес проект

Содержание
  1. Кредит для ИП на запуск бизнеса с нуля
  2. Способы получения кредита для ИП
  3. Кредит на ИП с нулевой отчетностью
  4. Как взять кредит на бизнес если ИП только открылся
  5. Оформление кредита для ИП на физическое лицо
  6. Согласование персональных условий
  7. Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля
  8. Сбербанк РФ
  9. Альфа банк
  10. Банк Тинькофф
  11. Дальневосточный банк
  12. Другие предложения
  13. Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса
  14. Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды
  15. Покупка франшизы
  16. Предоставьте залог и оформите поручительство
  17. Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров
  18. Получение кредита для организации нового бизнеса с нуля
  19. Описание основных условий
  20. Требования
  21. Какие предложения выдвигаются банками
  22. О правилах оформления
  23. Кредит под бизнес-план
  24. Процедура оформления при помощи банка
  25. О центрах занятости
  26. Под залог бизнеса
  27. Открытие бизнеса с нуля
  28. Используем схему факторинга
  29. Схемы с лизингом
  30. Дополнительные советы для заёмщиков
  31. Каким требованиям должны соответствовать они
  32. Заключение
  33. Кредит под бизнес план с нуля
  34. Какой кредит стоит выбрать?
  35. Кредит под залог недвижимости от Сбербанка
  36. Залоговый заем от ВТБ
  37. Предложение от Газпромбанка
  38. Как получить кредит под бизнес-план (защита бизнес-плана перед кредитором)
  39. Кредит индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам
  40. Кредит физлицу
  41. Кредит под бизнес-план: как получить с нуля и без залога, что предлагет Сбербанк
  42. Понятие кредита под бизнес-план
  43. Плюсы и минусы
  44. Условия получения
  45. ИП и юр лица
  46. Особенности кредитования физ лиц
  47. Какое значение на одобрение кредита оказывает кредитная история, залог и поручители
  48. Какие банки выдают кредит под бизнес-план
  49. Особенности получения в Сбербанке
  50. Почему банки выдают такие кредиты
  51. Получение и обслуживание

Кредит для ИП на запуск бизнеса с нуля

Как получить кредит под бизнес проект

Любой вид деятельности предполагает инвестирование некой суммы денежных средств для дальнейшего развития бизнеса и увеличения капитала. Индивидуальные предприниматели, для воплощения идей в жизнь, могут обратиться в финансовые учреждения с просьбой предоставить ссуду либо же займ, которые будут служить стартовым капиталом.

Бизнесмены, как начинающие, так и с многолетним опытом, должны понимать, что для оформления запроса на выдачу денежных средств необходимо подготовить определенный пакет документов, который аргументирует целесообразность предоставления инвестиционных средств.

Несмотря на тот факт, что экономический кризис значительно сократил численность предпринимателей, банки не сильно спешат выдавать крупные суммы денег даже для самых гениальных бизнес идей.

Способы получения кредита для ИП

Финансовое кредитование – эффективный способ решения возникших проблем для предпринимателей. Банковское учреждение, осознавая возможные риски, должно запросить информацию о:

  • на какие нужды оформляется кредитование;
  • какими средствами планируется погашение оформленного займа.

Платежеспособность предпринимателя изучается детально. За основу берут все имеющиеся в распоряжении бухгалтерские и финансовые отчеты, где отражены реальные расходы и доходы на текущий день.

Тем не менее, не все банковские учреждения готовы кредитовать малый и средний бизнес, поскольку не имеют желания и возможности рисковать своим капиталом.

Те же банки, которые способны дать кредит, рассматривают такие виды кредитных направлений:

  • экспресс – кредиты – выдают тем бизнесменам, которым срочно нужны денежные средства, а временем нет для длительных процедур оформления. Необходимо предоставить минимальный пакет документов. Сроки возврата кредита меньше, чем в других случаях, а процентная ставка имеет более высокий показатель. Банк уведомляет о своем решении в течение часа после изучения пакета документов;
  • потребительский кредит (специально для ИП) – при оформлении крупной суммы денег банк затребует более полный пакет документов. Кроме того, потребуется поручительство лиц с репутацией платежеспособных и надежных. Могут также подтвердить обеспечения возврата движимым и недвижимым имуществом;
  • целевая программа–финансирование юридических лиц на конкретные задачи. Бизнес обязательно должен быть перспективным. Банки могут быть как коммерческие, так и государственные.

Кредит на ИП с нулевой отчетностью

Ведение любой деятельности подразумевает оформление и сдачу определенного перечня отчетов, которые в полной мере отражают состояние дел компании.

Если никакой деятельности за отчетный период не осуществлялось, то отчетность все равно сдается и считается нулевой. В таких ситуациях оформление кредита довольно проблематично для открытия ИП, но реализуемо.

ИП с нулевой отчетностью сдают на проверку бухгалтерскую документацию. Чтобы решение в банке было принято положительное относительно такого бизнесмена, последний должен предъявить ликвидный залог либо же найти поручителей, что финансовое положение и репутация увеличат шансы сотрудничества банковского учреждения и ИП.

При этом основными требованиями выступают:

  • предприятие должно быть зарегистрировано более 1 года назад. В случае документального подтверждения доходов, полученных от ведения деятельности, бизнесмену не потребуется оформлять обеспечение;
  • предоставление пакета документов: свидетельство о регистрации, нулевая отчетность, документ, характеризующий финансовое состояние компании и прочее.

Важно знать: для ИП с нулевой отчетностью если кредит и будет выдан, то сумма будет незначительной либо же процентная ставка высокой. Банк, таким образом, минимизирует свои риски получения невозврата.

Многие задаются вопросом, как взять кредит, который предназначен для ИП, сдающего нулевую отчетность. Главное, следить за изменениями законодательной базы в стране и искать подходящий банк для оформления ссуды.

Как взять кредит на бизнес если ИП только открылся

Начинающему предпринимателю, безусловно, потребуются финансовые инвестиции для развития бизнеса. Однако не стоит торопиться с визитом в банковское учреждение. Следует провести тщательную подготовку, а именно:

  • составить бизнес-план. Данный документ будет являться основным при рассмотрении дела того или иного предпринимателя. В данный отчет должны быть включены не только описание радужных перспектив развития бизнеса, но и финансовые, а также бухгалтерские расчеты, всевозможные планы и графики. Потенциальные инвесторы, ориентируясь на предоставленную документацию, будут принимать решение – вкладывать в бизнес денежные средства или нет;
  • определиться с залогом. Деятельность, не имеющая наработок, постоянных клиентов и репутации, не может являться предметом для рассмотрения возможности осуществления финансирования. Бизнесмен должен подумать о возможном предоставлении обеспечения (транспортное средство, жилье, ценности) или заверяться поддержкой платежеспособных друзей;
  • компания должны быть зарегистрирована как ИП либо же ООО в налоговой службе;
  • верно подобрать банковское учреждение, внимательно изучить предлагаемые условия.

Заявка на кредит, предназначенный для открытия бизнеса для ИП,и пакет документов поданы. Все остальное – дело времени.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Особенности оформления договора на получение кредитных средств в разных случаях могут иметь совершенно непредсказуемый характер. Если физическое лицо обратилось в банк для оформления кредита для ИП, то возможно получение финансирования при таких условиях:

  • деятельность компании должна вестись как минимум 6-12 месяцев;
  • если выбранная кредитная программа предусматривает выдачу финансов частному бизнесмену;
  • если потенциальный заемщик имеет чистую кредитную историю и опыт получения кредитов.

Следует быть предельно откровенным с работником банковского учреждения для уточнения нюансов оформления кредита.

В некоторых случаях банки могут поставить условие тратить полученные в кредит деньги только на собственные нужды, а не на развитие коммерческой идеи.

Согласование персональных условий

Для каждого клиента банковское учреждение в договоре указывает индивидуальные условия. Безусловно, проверке будут подлежать не только финансовые отчеты за запрашиваемый период времени, но и кредитная история пользователя, и наличие счетов в других банках и т.п.

Идеальных заемщиков не бывает, но погашение долговых обязательств крайне важно. Ведь речь идет не только о своей репутации, но и возможностях поручителей, которые могут заработать отрицательную кредитную историю.

Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля

Не все банковские учреждения готовы начинать сотрудничество с предпринимателями, которые начинают свою деятельность с нуля. Даже если какой-либо банк и согласится предоставить кредит, то при подписании договора следует быть предельно внимательным и досконально изучить условия.

Не будет лишним подключить в период оформления кредита профессионального юриста, который, с профессиональной точки зрения, проанализирует предлагаемый банком алгоритм выплаты денежных средств и их возврата. Лучше всего оформлять кредитную линию в том банке, где планируется открывать расчетный счет.

Сбербанк РФ

Данный банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования для ИП. Кредитная линия «Доверие» предоставляет возможность бизнесмену реализовать абсолютно любую идею на таких условиях:

  • для получения ссуды не требуется предъявления ликвидного залога;
  • если имеется обеспечение, то процентная ставка будет снижена;
  • базовый процент – 16,5 %;
  • максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей;
  • период кредитования – максимуму 3 года.

Предлагаются также уникальные программы, предусматривающие выплату кредита для закупки транспорта и прочего оборудования, необходимого для ведения бизнеса.

Альфа банк

Кредитование предпринимательства является приоритетным направлением для данного банка. Оформляются как потребительские кредиты, так и для бизнеса. Максимальная сумма – 5 млн. рублей.На сегодняшний день вниманию клиентов Альфа-банк предлагает уникальную карту «Близнецы» – дебетовая и кредитная в одной.

Лимит, подлежащий возобновлению, 500 тыс. рублей. Период использования льготы – 100 дней. Допускается не только проведение безналичного расчета, но и снятие наличности.

Банк Тинькофф

Не менее популярное банковское учреждение, предоставляющее льготные условия для кредитования бизнесменов только начинающих свою трудовую деятельность.

Если требуется незначительная сумма денег для решения текущих проблем фирмы, банк предлагает оформить карту «Тинькофф Платинум», где возобновляемая сумма кредитного лимита составляет 300 тыс. рублей, а процентная ставка – от 15%.

Если в течение 55 дней сумма кредита будет погашена, то процентная ставка будет составлять 0 %. Заказанную карту сотрудники банка доставят клиенту в удобное место абсолютно бесплатно.

Дальневосточный банк

Банк, предлагающий не менее выгодные условия для кредитования ИП. Для начинающих бизнесменов предлагают максимальную сумму кредита 30 млн. рублей с процентной ставкой от 12,5 %. Оформить подобный займ можно сроком от 3 до 5 лет.

Потребуется предоставление обеспечения. Причем в качестве залога может выступать и транспорт, и недвижимость, и ценное оборудование, и драгоценные изделия, и даже товары, находящиеся в обороте.

Другие предложения

Существует также целый ряд банковских учреждений, которые готовы все же оформить кредит бизнесмену. В некоторых из них оформить заявку на получение кредитной линии можно на официальном сайте.

Финансирование оформляют как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Предлагаем перечень банков, в которых возможно получить кредит для развития бизнеса:

  • «ОТП банк»;
  • «Бизнес-рост»;
  • «Банк жилищного финансирования»;
  • «Ренессанс»;
  • «Совкомбанк» и другие.

Внимание: все банки предлагают разные условия оформления кредита. Важно найти подходящий вариант источника финансирования для развития и расширения бизнеса.

Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса

Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной линии в банке, необходимо придерживаться определенных советов, благодаря которым будет получен положительный ответ.

Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды

Если в кредите нуждается начинающий бизнесмен, у которого нет залогового имущества и прочих обеспечений, то можно попробовать воспользоваться кредитными программами по льготной линии. Не будет лишним обратиться в Центр Предпринимательства за помощью.

Такие организации могут выступать в качестве поручителя в банке. В исключительных случаях данная структура даже может взять на себя определенную часть выплат по оформленному кредиту.

Внимание: с Центрами Предпринимательства сотрудничает ряд банков в России. Оформление кредитов осуществляется по льготной ставке и без предъявления залога.

Покупка франшизы

Приобретение франшизы в компаниях-партнерах банка, где планируется оформить кредит, будет служить дополнительной гарантией успешного получения финансирования. Как правило, банки ведут плодотворное сотрудничество с крупнейшими брендами, которые имеют эффективную бизнес-модель.

Предоставьте залог и оформите поручительство

Затевая оформление кредита, важно реально оценить свои возможности. Наличие залога и поручителей значительно ускорит процесс выдачи кредитных средств с более низкой процентной ставкой и на выгодных условиях.

Финансовая состоятельность и независимость начинающего амбициозногобизнесмена должна быть подкреплена реальными суммами. В противном случае и имущество, находящееся в залоге, уйдет по минимальной стоимости, и поручители заработают себе негативную кредитную историю.

Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров

Бизнес, не зависимо от его масштабов, вызывает не только положительные эмоции, но и имеет негативные последствия. Чтобы избежать подобных неприятностей, лучше своевременно обратиться за помощью к специализированным финансовым брокерам.

Услуги такой организации будут стоять денег, которые с лихвой окупятся в будущем при правильном «повороте» событий.

Не стоит забывать, что в кредит берутся чужие деньги, а возвращаются всегда собственные. Финансирование банка, направленное на реализацию правильных идей, позволит не только запустить в работу перспективную бизнес-идею, но и в ближайшем будущем получить высокую прибыль.

Оригинал статьи размещён здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/otkrytie-dlya-ip/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c68576031fe3800ae848339/kredit-dlia-ip-na-zapusk-biznesa-s-nulia-5c699893f14e8600aeccde30

Получение кредита для организации нового бизнеса с нуля

Как получить кредит под бизнес проект

Финансовых вливаний требует любое предприятие, которое создаётся с нуля. Но где взять денег, чтобы развиваться дальше? Для этого можно обращаться не только в банк, но и в другие организации.

Описание основных условий

Подход к отбору потенциальных заёмщиков, условия у каждой организации определяются свои в каждом случае. Общая сумма кредита – первый фактор, который необходимо учитывать при подборе наиболее подходящих условий.

Ограничение так же отличаются. Обычно они находятся в пределах 150 тысяч – полутора миллионов рублей. Этот показатель так же влияет на принятие конечного решения.

При этом, даже если максимум суммы определён по договору самим банком – это не значит, что она доступна для любого клиента, который впервые заключает договор.

Критичнее всего относятся именно к посетителям, которые задумались о сотрудничестве в первый раз. Ведь риски для самой кредитной организации в этом случае увеличиваются.

Ещё одно условие, имеющее значение – согласование обеспечения по договору. Можно использовать залоговое имущество, но его не всегда достаточно для получения максимально выгодных условий. При оформлении соглашений часто требуют поручительства со стороны совладельцев бизнеса или предприятия, руководителей.

Как получить кредит для малого бизнеса? Смотрите видео:

Если клиент добропорядочный – использование подхода не будет связано с большим количеством проблем. Некоторым организациям, чтобы доказать надёжность, достаточно предъявить ликвидное имущество.

Требования

Есть и другие требования, представляющие следующий набор с базовыми параметрами:

  • 5-100 миллионный максимальный размер ссуд. Здесь всё определяется регионом, самим банком-кредитором, разновидностью предприятия по вложениям и другими важными параметрами.
  • Для малых предприятий и ИП срок кредитования составляет 2-5 лет.
  • Практика кредитных каникул стала стандартной для многих предприятий. Они, например, включают отсрочку первых платежей сроком на 9-12 месяцев.
  • Схема погашения чаще всего бывает аннуитетной. То есть, сумма платежа каждый месяц остаётся неизменной.

Какие предложения выдвигаются банками

Сбербанк традиционно занимает лидерские позиции в этом направлении, как и во многих других. Инструментов по финансированию малого и среднего бизнеса разработано достаточно много. В том числе, создано большое количество программ под залог.

Существует программа «Бизнес-Оборот», в рамках которой выдаются суммы от 150 тысяч до 50 миллионов рублей. Можно и превысить данный лимит, но условия уже будут разрабатываться индивидуально.

Дополнительное обеспечение используется нескольких видов:

  1. Имущество предприятия.
  2. Обеспечение.
  3. Индивидуальные условия.

14,8 процентов годовых – минимум возможного размера ставок. Срок и размер займа становятся самыми важными параметрами при более точном определении цифр для клиента. Договора оформляются на 12-48-месячные сроки..

Целевое назначение у денежной поддержки так же бывает разным. Но чаще всего главной целью становится пополнение средств, находящихся у предприятия в обороте. Допустима отсрочка первого платежа, на время до девяти месяцев.

«Бизнес Привилегия» — программа, которая давно действует в офисах Уральского Кредитного Банка. На период до 60 месяцев клиенты могут получить займ с общей суммой до 500 тысяч- 30 миллионов рублей.

Можно ли оформить потребительский кредит под залог и что может выступать в его качестве? Ответы здесь.

Со дня оформления можно рассчитывать на отсрочку платежей, со сроком на год максимум. Условия примерно везде остаются одинаковыми, разница лишь в допустимых суммах и ставках по процентам, но небольшая.

О правилах оформления

Оформление кредитов обычно разделяется на несколько этапов. Может потребоваться некоторое время, но главное – тщательно подходить к каждому шагу. Тогда и проблем появляется меньше.

  • Сначала клиент оформляет заявку для рассмотрения самой возможности оформления кредита. В ней указываются личные данные заявителя, вид деятельности вместе с основными характеристиками предприятия. Хорошо, если у банка-кредитора уже открыты счета.
  • Банк занимается обработкой заявок на протяжении некоторого времени. Если решение о дальнейшем сотрудничестве положительное – значит, проводится более тщательный анализ предоставляемых документов.
  • Остаётся только передать собранную документацию.

Схема получения кредита.

Кредитные инспектора всегда готовы сопровождать данный процесс, указывать на действительно важные моменты.

Кредит под бизнес-план

Здесь важно с самого начала изучить некоторые особенности рынка, спрос и предложение в интересующей должности. Проверка кредитной истории вместе с надёжностью и эффективностью будущего проекта так же помогут сориентироваться.

Процедура оформления при помощи банка

В банке процедура выглядит так:

  1. Получение консультации.
  2. Регистрация со статусом ИП.
  3. Определение с направлениями деятельности, изучение и оценка перспектив.
  4. Составление бизнес-плана.
  5. Сбор полного пакета документации.
  6. Подача заявки, подготовка первоначального взноса.
  7. Рассмотрение заявки и принятие решения.
  8. Подписание соглашение и окончательное оформление.

О центрах занятости

Наконец, не обойтись без подтверждения того, что деньги израсходованы на реализацию конкретных целей.

Под залог бизнеса

У клиентов часто возникает необходимость получить денежные средства для того, чтобы приобрести предприятие. А ликвидное залоговое имущество отсутствует.

Очевидная возможность в данном случае – оформление займов под залог приобретаемого бизнеса. Это весьма распространённый вариант для организации сотрудничества.

Но в любом случае банк может предъявить требования по дополнительным гарантиям. Например, сотрудничества с банковскими или гарантийными фондами, поддерживающими малый бизнес.

Условия для получения кредита на бизнес с нуля. bankclick.ru

Не исключена ситуация, когда потребуется дополнительное поручительство со стороны руководства, других собственников.

Открытие бизнеса с нуля

Некоторые отечественные банки предлагают дополнительные программы поддержки и для таких предприятий, которые создаются абсолютно с нуля. Отличия от стандартных программ – пакет документации, необходимой для решения вопроса.

Особенности получения кредита под залог товара. Смотрите тут.

Используем схему факторинга

Это значит, что денежные средства предоставляются без залогов. Но только в ответ на переуступку денежных требований тому, кто покупает товар.

Порядок действий выглядит так:

  1. Продавец реализует товар без требования по немедленной оплате.
  2. Банк становится тем, кто рассчитывается за товар, услугу.
  3. Покупатель возвращает долг именно кредитной организации.

Оплата задолженности должна быть проведена не позднее, чем через 90 дней после совершения операции. В этом случае банковскую организацию называют фактором.

Сначала за его счёт осуществляется полная оплата товаров и услуг, либо расчёт на 90 процентов. Остальное возвращается, когда получено официальное подтверждение от покупателя.

Схемы с лизингом

Лизинг – отличный вариант для начинающих предприятий и тех, у кого недостаточно средств в обороте. Как правило, лизинговые компании становятся дочерними кредитными организациями банков.

Они приобретают имущество, которое необходимо заёмщику. А потом просто передают его для временного пользования. За лизингодателем остаётся право собственности в стандартном понимании данного слова.

Эта сделка отличается простотой оформления в юридическом плане, мягкими условиями по сравнению со стандартными кредитами.

Дополнительные советы для заёмщиков

Главное требование – создание максимально грамотного бизнес-плана. Банки охотнее расстаются с деньгами, если они заранее знают, как именно их помощь обеспечит увеличение прибыльности того или иного предприятия.

Как юридическому лицу оформить кредит под залог недвижимости — читайте по ссылке.

Без правильного документа получение поддержки вообще станет практически невозможным. Без расчётного счёта предприниматель не получит официального статуса.

Открытие, Уральский Банк и Тинькофф предлагают одни из лучших условий на рынке по обслуживанию клиентов. Успех предприятия так же зависит от правильного выбора по франшизе. Главное – заранее изучить как можно больше информации, использовать специальные сервисы.

Есть ли смысл брать кредит при открытии бизнеса? Узнаете из этого видео:

Наконец, чем больше документов в подтверждение платёжеспособности – тем лучше. Бухгалтерские документы эффективнее всего склоняют вторую сторону к положительному ответу.

Каким требованиям должны соответствовать они

Критерии для отбора клиентов в большинстве случаев достаточно простые:

  1. Наличие российского гражданства. В дополнение – постоянная регистрация.
  2. Совершеннолетие. Но максимальный возраст не может быть больше 65-70 лет.
  3. Отсутствие судимостей, нарушений по кредитной истории.

Ряд требований предъявляется и к самому бизнесу, который так же может стать залоговым имуществом:

  • Объёмы выручки – не меньше 60 миллионов. Реже, но в некоторых случаях требуется прибыль до 400 миллионов.
  • Минимальный срок ведения деятельности – 1 год.
  • Расположение бизнеса на расстоянии не более 150-200 километров от офиса банка, где оформляется кредит.
  • Наличие официального статуса резидента РФ.

Заключение

Участие нотариуса или брокера помогает максимально обезопасить проводимые сделки, оформляемые документы. Независимые эксперты должны участвовать при проведении оценки имущества.

Ведь заявку может оформить каждый. И условия программ действительно доступные. Это очевидный способ для решения финансовых проблем, если подойти грамотно к выполнению каждого этапа.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/dlya-biznesa-s-nylya.html

Кредит под бизнес план с нуля

Как получить кредит под бизнес проект

Получить в банке кредит под бизнес план с нуля очень сложно. Финансовые учреждения не спешат выдавать займы начинающим предпринимателям. Велики риски, что проект не «приживется» и рассчитываться бизнесмену по долгам будет нечем.

Если проанализировать 5-10 предложений, можно понять: банки выдают предпринимательские кредиты только уже действующим какое-то время юрлицам или ИП, и зачастую – под залог имущества. Разберемся, как быть начинающему предпринимателю, если срочно нужны деньги на реализацию бизнес-идеи.

Какой кредит стоит выбрать?

Запуск нового бизнеса – недешевое «удовольствие». Даже если идея прекрасна, и, кажется, что вложения окупятся в кратчайшие сроки, риски «прогореть» есть.

Поэтому финансовые учреждения не торопятся сотрудничать с бизнесменами, еще никак не проявившими себя на предпринимательском поприще.

Лучше обратиться в банк как частное лицо и подать заявку на получение нецелевого потребительского кредита.

Так как сумма под бизнес требуется немаленькая, то обычный кредит наличными без обеспечения вряд ли подойдет. Во-первых, в рамках таких программ предусмотрен высокий годовой процент, во-вторых, период кредитования обычно ограничивается тремя-пятью годами.

Идеальный вариант – попытаться получить нецелевой кредит под залог имущества.

Конечно, в случае «провала» идеи, начинающий бизнесмен рискует потерять объект недвижимости, предложенный в качестве обеспечения. С другой стороны, обычно это единственная возможность получить крупную сумму денег на долгий срок под невысокую процентную ставку.

Процент одобряемости залоговых кредитов несколько выше, чем обычных потребительских ссуд без обеспечения. Поэтому если деньги на реализацию бизнес-проекта нужны как можно скорее, лучше обратить внимание на эти программы. Разберемся, какие условия кредитования предлагают крупнейшие российские банки.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Крупнейший российский банк предлагает оформить залоговый заем на выгодных условиях. Кредит нецелевой, то есть получателю не придется отчитываться, куда были потрачены средства. Поэтому деньги вполне можно направить на реализацию собственного бизнес-плана.

Ключевые условия «сбербанковского» кредита под залог недвижимости таковы:

  • лимит от 500000 до 10 млн. руб.;
  • период кредитования – до 20 лет;
  • годовая – от 11,3% для «зарплатников, от 11,8% для остальных клиентов. При отказе от добровольной «страховки» жизни и здоровья получателя кредита, ставка возрастает на 1 п.п.

 Сумма займа не может превышать 60% от стоимости объекта недвижимости, рассчитанной в ходе экспертной оценки.

Комиссии за выдачу денег не предусмотрено. Сбербанк в качестве обеспечения рассматривает жилые помещения, участки земли и гаражи. Финансово-кредитное учреждение тщательно оценивает претендентов на кредит. Требования к заемщикам таковы:

  • возраст от 21 года до 75 лет (на день возврата задолженности по договору);
  • стаж на настоящем рабочем месте – от полугода;
  • общий стаж за крайние пять лет – от 1 года;
  • российское гражданство.

Чтобы специалисты рассмотрели кредитную заявку и вынесли решение, обязательно представить в банк:

  • заполненную анкету заемщика;
  • паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку или договор найма;
  • бумаги по объекту недвижимости, заявленному в качестве обеспечения.

Заявление заемщика рассматривается не более 6 рабочих дней. Сбербанк допускает возможность досрочного погашения ссуды, без каких-либо ограничений и комиссий. Клиент обязан застраховать имущество, передаваемое в залог, от рисков порчи и гибели на весь срок действия соглашения.

Залоговый заем от ВТБ

Нецелевой заем под залог недвижимости можно запросить в ВТБ. В качестве обеспечения принимаются исключительно квартиры в многоквартирном доме. Причем жилье должно находиться в городе, где присутствует ипотечное подразделение банка.

Не требуется, чтобы закладываемая жилплощадь была собственностью заемщика. Допускается, чтобы квартира принадлежала членам семьи кредитополучателя, но необходимо оформить поручительство владельцев недвижимости.

Не нужно, подавая заявку, уточнять, что деньги требуются для открытия бизнеса. Вряд ли такая «правда» сыграет вам на руку. Скорее всего, напротив, шансы на получение кредита снизятся.

Условия нецелевого залогового займа таковы:

  • сумма до 15000000 руб.;
  • процентная ставка от 9,2% для «зарплатников», от 9,5% для остальных клиентов;
  • срок до 20 лет.

Размер ссуды не может превышать 50% от оценочной стоимости недвижимого имущества, предлагаемого в качестве обеспечения. Допускается досрочно закрывать кредит. Никаких запретов и штрафов на преждевременное погашение займа нет.

Требования к заемщикам минимальны:

  • российское гражданство;
  • прописка в РФ;
  • стабильный доход;
  • трудоустройство на территории России или за границей, в филиалах транснациональных корпораций.

Для оформления займа придется представить паспорт, заполненную анкету-заявление, СНИЛС, справку о доходах, копию трудовой книжки и документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог. ВТБ может попросить предъявить дополнительные бумаги, которые потребуются в ходе оценки претендента на получение кредита.

Предложение от Газпромбанка

Получить деньги на любые цели под залог квартиры можно в Газпромбанке. Подтверждать, куда были направлены заемные средства, не придется, поэтому вполне реально «пустить» их на реализацию бизнес-плана. Ключевые условия ссуды:

  • минимальная сумма – 500 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимого имущества;
  • максимальный размер займа – 30 млн. руб.;
  • период кредитования – от 1 года до 15 лет;
  • годовая – от 11,9%. Для клиентов, не относящихся к категории «зарплатных» – от 12,4%.

Решение по кредиту принимается в течение 1-10 суток, следующих за днем представления полного пакета документов. Заем может быть выплачен либо единовременно, либо в форме кредитной линии с определенным лимитом.

Комиссия за выдачу ссуды не берется.

Претендент на получение кредита должен «проходить» по определенным критериям. Требования таковы:

  • российское гражданство;
  • прописка в МСК, МО или городах расположения офисов банка;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • возраст от 20 до 65 лет;
  • текущий стаж от 3 мес.;
  • общий стаж от 12 мес.;
  • доход, достаточный для выплаты долга и начисленных процентов.

Заемщик должен представить в Газпромбанк свой паспорт, заявление-анкету на получение залогового кредита, СНИЛС, заверенную ксерокопию трудовой, справку о доходах, документы по имуществу. Моратория на досрочное погашение ссуды нет – разрешается закрывать заем раньше положенного срока.

Источник: https://kreditec.ru/kredit-pod-biznes-plan-s-nulya/

Как получить кредит под бизнес-план (защита бизнес-плана перед кредитором)

Как получить кредит под бизнес проект

Расширение или создание бизнеса с нуля  требуют дополнительных источников финансирования, одним из которых может стать банковский кредит под бизнес-план. Рассмотрим порядок и условия получения такой ссуды кредитора юр. лицами, индивидуальными предпринимателями, содержание бизнес-плана, стратегию его защиты.

Бизнес-план является обоснованием любого коммерческого проекта, по своей структуре он является документом финансового планирования деятельности по достижению конкретных целей предпринимательской деятельности.

Наряду с конкретными мероприятиями бизнес-план основывается на анализе маркетинговой ситуации, прогнозных сценариях развития предприятия, включает всестороннюю оценку эффективности запланированных решений.

Качественно подготовленный и развернутый коммерческий план позволяет оценить перспективы бизнеса, минимизирует риски и повышает шансы получить денежные средства от банка в займ под конкретный проект.

 В отличие от инвестиционного проекта кредитный бизнес-план подробно описывает перспективы развития предприятия в определенный временной промежуток и включает детально разработанный финансовый блок, позволяющий видеть возможности для погашения выданного кредита в течение установленного срока.

Бизнес-план для получения кредита должен содержать информацию:

  • о планируемых доходах компании и тенденциях их получения;
  • о перспективах роста производственных мощностей;
  • о финансовых обременениях (долговых обязательствах) клиента;
  • Купить бизнес-план об оценке рисков проекта;   
  • сведения о скорости товарооборота, видах и объемах затрат;
  • сведения о путях снижения затрат, сохранении финансов;
  • данные о наличии поручителей;
  • сведения налоговых органов об имуществе предпринимателя, организации (учреждения), находящемся в собственности, так как банку важно обеспечить защиту средств, предоставляемых в займ.

Важно! В отличие от инвестиционных бизнес-проектов бизнес-план для получения ссуды в банке должен содержать тщательный финансовый анализ, а именно выводы о точке окупаемости проекта, т.е.

банк должен видеть, когда наступит положительный финансовый поток, и инвестиции будут окупаться.

Многим банкам достаточно расчетной рентабельности, которая представляется в финансовой части бизнес-плана (на эту часть плана отводится, как правило, 30 % от всего объема плана по стратегическому развитию предприятия).

В первую очередь следует подготовить пакет обязательных документов организации и предоставить их в банк:

  • стратегию развития предприятия в форме бизнес-плана;
  • информацию о целесообразности коммерческого проекта на основе анализа затрат на производство продукта иди услуги (технико-экономическое обоснование);
  • справку налоговых органов об оформлении предпринимательской деятельности;
  • реквизиты счета для перечисления заемных средств.

При получении кредита под бизнес-план с нуля банк может потребовать дополнительные гарантии и установить повышенную процентную ставку. От начинающих предпринимателей кредитные организации, как правило, требуют предоставить информацию о поручителях и оформить в качестве залога недвижимое имущество или автотранспортное средство, находящееся в собственности заемщика. 

Внимание! Малый бизнес, успешно работающий несколько лет, имеющий стабильные финансовые результаты, может рассчитывать на банковские преференции: пониженную процентную ставку и ссуду без обеспечения.

Кредит индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам

Основным условием предоставления банковской организацией ссуды юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю  является недостаточность собственных финансовых ресурсов заемщика для дальнейшего ведения бизнеса (или его открытия). Дополнительные средства требуются для приобретения оборудования, обновления технико-производственной базы или на увеличение суммы капитала компании, определенного учредительными документами.

Как получить необходимый кредит по бизнес-плану? Для этого важно произвести расчет потребности в финансировании, изучить предложения банков и соотнести эти параметры со своими возможностями.

Условия кредитования ИП и юридических лиц могут отличаться. К стандартным условиям любого вида кредитования относятся:

  • пределы одобренного банком финансирования бизнес-плана; 
  • ставки по займу в зависимости от вида кредитной программы;
  • сроки кредитования (3-5 лет для организаций, для индивидуальных предпринимателей овердрафт устанавливается на срок до 1 года с условием непрерывного использования в течение месяца).

Важно! В зависимости от финансово-экономической стабильности компании клиент может самостоятельно выбрать вариант погашения ссуды под бизнес-план (аннуитетами, или четко фиксированными платежами, либо дифференцированно).

Для ИП и ООО с сезонным графиком работы возможен индивидуальный график погашения кредита.

  ИП для получения ссуды должен предоставить сведения о поручителях, которые наравне с заемщиком несут бремя погашения кредитной задолженности.

Кредит физлицу

Для физических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность и не имеющих статуса юридического лица, банки предоставляют широкую линейку инвестиционных кредитных продуктов. На выделенные кредитной организацией деньги можно осуществить ремонт помещения, приобрести недвижимое имущество, начать коммерческую деятельность в какой-либо сфере. 

Физическим лицами банки выдают следующие виды кредитов на основе представленного бизнес-плана:

  • экспресс-займы (под высокую процентную ставку);
  • Стоимость бизнес-плана кредит наличными (в том числе овердрафт);
  • потребительские кредиты для ИП на крупные суммы (при условии наличия поручителей и залога имущества).

Важно! Частные физические лица и индивидуальные предприниматели, продвигающие малый бизнес, рассматриваются банками как категория с повышенным риском возвратности денежных средств. Поэтому существенный заем на организацию своего дела физическим лицам получить труднее, чем компаниям. Единственной гарантией получения ссуды является залог ценного имущества заемщика.

Важным условием получения выгодной ссуды для реализации бизнес-проекта является выбор оптимальной кредитной программы. Займы для инвестиций в бизнес всегда отличаются повышенными ставками. Большие объемы банковской ссуды требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует своим имуществом.

Перед тем, как формировать пакет документов и направлять в банк заявку о финансировании плана развития компании, рекомендуется тщательно взвесить все «за» и «против». Необходимо оценить все риски, окупаемость проекта, проанализировать все действующие банковские предложения, чтобы избежать дополнительных проблем в будущем.

Возможная убыточность производства, невозможность своевременно вносить платежи за кредитные средства могут привести к потере залогового имущества.

Топ-5 лучших банков с программами кредитования бизнеса:

  1. Сбербанк (до 3 млн. руб., от 11,8%).

  2. Альфа-банк (до 6 млн. руб., от 12,5%).

  3. ВТБ-24 (от 850 тыс. руб., от 10,9%).

  4. Россельхозбанк (до 1 млрд. руб., 10,6 %).

  5. Московский индустриальный банк (до 130 млн. руб., от 11%).

Важно! Бизнес в сфере экологии, науки и инноваций предусматривает государственные меры поддержки. Поэтому предприниматели, планирующие бизнес в этой сфере, могут получить субсидию на развитие дела на льготных условиях.

ПАО «Сбербанк» предлагает выгодные кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей и юр лиц. Ссуды оформляются дифференцированно, с учетом масштаба предпринимательской деятельности и специфики бизнеса. Дополнительные возможности предоставляются для быстрого роста любых предприятий. Денежные средства могут быть направлены на:

  • текущие расходы;
  • обновление материальной базы;
  • приобретение современного оборудования;
  • покупку объектов недвижимости и транспортных средств;
  • финансовое обеспечение контрактов.

Преимуществом кредитования бизнеса в Сбербанке является удобный режим оформления заявки, быстрота ее рассмотрения, значительные кредитные суммы, гибкий график погашения, возможность оперативно совершать финансовые операции на онлайн платформе банка. Решение о предоставлении кредита направляется клиенту при помощи электронной почты или в форме смс сообщений.

Помимо бизнес-плана для получения кредита в банке понадобятся следующие документы: 

  • заявка по установленной банком форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрационные документы на ИН или ООО;
  • справка налоговой инспекции о постановке на учет;
  • выписка из расчетного счета предприятия;
  • бухгалтерские документы (баланс, отчетность по доходам и расходам);
  • лицензии и разрешительные документы (на определенные виды деятельности);
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк копию ИНН, ЕГРИПП, справку о доходах, военный билет. Юр лица в пакет документации включают актуальную версию Устава, приказ о назначении руководителя, выписку из протокола собрания учредителей (кооператива).

Кредитные организации предоставляют следующие требования к заемщикам, направившим заявку на предоставления кредита для развития бизнеса:

  1. ИП должен быть гражданином РФ.

  2. В уставном капитале юр лиц доля резидентов РФ не менее 80%.

  3. Ведение хозяйственной деятельности не менее трех месяцев с момента регистрации (в зависимости от вида деятельности и типа кредита).

Требования к документации на ссуду и условиям предоставления займа, образец кредитного плана можно скачать на сайте банка кредитора и получить комментарии на горячей линии.

 Кредитный бизнес-план может иметь следующую структуру:

  • Блок статистической информации (описывается предприятие, численность сотрудников, указываются цели и задачи деятельности, способ образования фирмы, информация о руководстве и др.).
  • Описание текущего финансового состояния компании по показателям коэффициента ликвидности, платежеспособности, эффективности, рентабельности.
  • Содержательная часть проекта (суть коммерческой идеи, план мероприятий, сроки выполнения, анализ рисков, маркетинговые исследования).
  • Финансовое обоснование проекта (сведения о расходах, планируемых доходах, собственных средствах компании, привлекаемых ресурсах, сроки окупаемости, риски).

Важно! Некоторые банки устанавливают свои требования к документации, которые необходимо учитывать при разработке инвестиционного проекта. Чтобы учесть все моменты и требования целесообразно заказывать бизнес-план в специализированных организациях.

Практика кредитования бизнеса показывает, что от грамотно разработанного кредитного плана, сбалансированности его финансовой составляющей зависит решение банковской организации о выдаче кредита заемщику. Поэтому в структуре стратегического плана необходимо тщательно раскрывать финансовые аспекты реализации проекта.

Финансово-кредитная организация рассматривает глубоко вопросы, гарантирующие возврат заемщиком денежных средств банку:

  • наличие в собственности ценного имущества;
  • структуру доходов и расходов;
  • темпы роста производства;
  • рентабельность предприятия;
  • наличие дополнительных инвестиций;
  • сроки окупаемости и др.

При доле финансирования проекта банком в размере 50%, как правило, финансовые учреждения принимают положительные решения по кредитным заявкам на развитие бизнеса.

Таким образом, квалифицированно составленный бизнес-план наверняка заинтересует банковскую организацию и потенциальному заемщику будет предложено заполнить унифицированную форму заявки, дополнить ее интересующими банк сведениями и с высокой долей вероятности получить одобрение по кредиту на развитие коммерческой деятельности.  

Источник: https://prorektor.com/stati/kak-poluchit-kredit-pod-biznes-plan-zashchita-biznes-plana/

Кредит под бизнес-план: как получить с нуля и без залога, что предлагет Сбербанк

Как получить кредит под бизнес проект

Многие люди задумываются о возможности открытия собственного бизнеса, но у них может не иметься оптимального количества средств на эти цели. Поэтому оптимальным решением считается оформление кредита в банке.

Для открытия бизнеса многие банковские учреждения предоставляют заемные средства, но для этого будущие предприниматели должны заранее написать актуальный бизнес-план, содержащий правильные расчеты относительно планируемых расходов и доходов от деятельности.

Понятие кредита под бизнес-план

Бизнес-план представляет собой достаточно сложный документ, содержащий основную информацию о планируемом бизнесе, причем наиболее значимыми считаются расчеты, по которым банки смогут определить, сколько требуется денег для открытия дела, а также как быстро оно может окупиться.

Непременно в документе содержится обоснование всех вложений денег. За счет бизнес-плана каждый предприниматель не только сможет получить кредит в банке, но и привлечь инвесторов. К особенностям кредитования по бизнес-плану относится то, что предприниматель должен четко следовать всем шагам, содержащимся в этом документе.

Интересоваться кредитом под бизнес-план могут не только начинающие предприниматели, но и уже давно функционирующие компании, которым требуется развиваться далее. Требования к ним будут значительно отличаться.

Плюсы и минусы

Кредит под бизнес-план имеет некоторые плюсы. К ним относится возможность без дохода человеку получить значительные средства для открытия бизнеса. За счет обоснованности расходов и доходов можно рассчитывать на приемлемые условия.

Что включает бизнес-план?

К минусам относится необходимость обладать знаниями для формирования сложной документации. Также не все банки предлагают такие варианты кредитования. Деньги, полученные от организации, должны направляться на цели, описанные в бизнес-плане.

Условия получения

Выдается крупная сумма денег на открытие бизнеса при наличии бизнес-плана на определенных условиях:

  • документ должен быть продуманным и содержащим необходимые сведения о планируемой работе;
  • требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
  • потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и подготавливать множество другой документации кроме бизнес-плана;
  • привлекаются поручители или созаемщики.

К заемщикам обычно банки предъявляют требования:

  • бизнес-план должен составляться непосредственно гражданином, поэтому он обязан хорошо разбираться в этом документе и самостоятельно обосновывать все его пункты;
  • регистрация будущего предпринимателя или уже существующей компании в регионе, где находится отделение банка;
  • выбранное или имеющееся направление для работы должно быть официальным и разрешенным;
  • для существующих компаний дополнительно имеется условие об успешном функционировании на протяжении не меньше двух лет;
  • возраст непосредственного заемщика должен варьироваться от 22 до 60 лет;
  • обязательным условием является наличие положительной кредитной истории;
  • существующие фирмы подготавливают дополнительно налоговую и бухгалтерскую отчетность;
  • подтверждаются доходы организации.

Для оформления кредита, выдаваемого под бизнес-план, непременно готовится полный пакет документов, в который входят бумаги:

  • непосредственный бизнес-план;
  • паспорт заемщика;
  • его трудовая книжка;
  • документы о наличии профильного образования.

Как составить бизнес-план под кредит, расскажет это видео:

Если оформляется займ под бизнес-план уже функционирующей компанией, то требования к документам будут иными:

  • бизнес-план;
  • регистрационные и уставные документы;
  • налоговая и бухгалтерская отчетность;
  • выписки с расчетных счетов;
  • справки об отсутствии долгов по налогам;
  • выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • лицензии, разрешающие работу в конкретном направлении бизнеса.

Дополнительно может потребоваться еще множество других документов, поэтому их полное количество желательно уточнять в выбранном банке.

ИП и юр лица

В качестве заемщиков уже функционирующих организаций выступают сами предприниматели или учредители фирм. При оформлении кредита под бизнес-план учитываются некоторые особенности:

  • поручителями могу быть учредители или партнеры;
  • ИП может рассчитывать на государственную субсидию на основании ФЗ №209;
  • юрлица могу оформлять товарный кредит, описывающийся в ст. 822 ГК;
  • кредит под бизнес-план обычно берется для покупки оборудования или сырья, материалов или товаров, а также для расчетов с контрагентами или погашения долгов;
  • наиболее часто оформляется овердрафт или кредитные линии.

Уже функционирующие фирмы и ИП могут рассчитывать на крупные займы при возможности доказать свою успешную работу на протяжении хотя бы одного года.

Особенности кредитования физ лиц

Если гражданин желает открыть свое дело, то он может рассчитывать на субсидию или выгодный кредит в банке, для чего заранее надо составить бизнес-план. Средства могут использоваться для открытия торгового предприятия, ведения ЛПХ или формирования промышленного предприятия. Также востребованными считаются виды бизнеса, основанные на оказании услуг.

Какое значение на одобрение кредита оказывает кредитная история, залог и поручители

Если заемщик может доказать, что у него хорошая кредитная история, а также если он может привлечь платежеспособных поручителей или передать какие-либо ценности в залог банку, то он может рассчитывать на лояльные условия кредитования.

Можно ли получить кредит под бизнес-план, смотрите в этом видео:

Обычно в такой ситуации устанавливаются банками невысокие процентные ставки, а также одобряется значительный по размеру займ. Если передается имущество в залог, то оно предварительно проходит через процедуру оценки, причем она не только позволяет узнать рыночную цену предмета, но и определить его состояние.

Какие банки выдают кредит под бизнес-план

Только несколько банковских учреждений работают с программой, по которой начинающие предприниматели или уже функционирующие компании могут рассчитывать на кредит, основанный на заранее сформированном бизнес-плане. Наиболее востребованными считаются:

  • Альфа банк. Предлагает кредит ИП или фирмам, представленный овердрафтом или стандартным займом. Предлагаемая сумма не превышает 5 млн. руб., а срок кредитования равен 10 лет.
  • МТС Банк. Сумма не превышает 30 млн. руб., а срок, на который предоставляются заемные средства, не может быть больше 5 лет.
  • Россельхозбанк предлагает долгосрочные займы на развитие бизнеса. Предлагается до 7 млн. руб. на срок до 15 лет.

Предприниматели дополнительно могут обращаться в центр занятости для получения субсидии или пользоваться предложениями кооперативов.

Особенности получения в Сбербанке

Данная кредитная организация предлагает специальную программу, предназначенную для поддержки предпринимателей и компаний. Предлагаются некоторые варианты:

  • покупка франшизы, которая оплачивается заемными средствами лишь на 80%;
  • кредитные линии на развитие бизнеса;
  • займы физ лицам для ЛПХ;
  • овердрафт для пополнения оборотных средств.

Для использования любого варианта требуется предоставление бизнес-плана, в котором оговариваются все плановые расходы.

Почему банки выдают такие кредиты

Сами банки предпочитают выдавать кредит под бизнес-план, так как предполагают, что получают перспективных постоянных клиентов. Если организация, получившая денежные средства, разовьется и будет получать прибыль, то она станет источником постоянного и высокого дохода для банка.

Особенности бизнес-плана для получения кредита. myshared.ru

Получение и обслуживание

Оформить займ достаточно просто, для чего надо написать бизнес-план, который совместно с другими документами и заявкой передается работнику банка. Надо подождать решения организации, а если оно будет положительным, то перечисляются деньги на карту.

Вам нужно это знать
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: