Как получить денежные средства с транзитного счета в банке

Что такое транзитный счет и для чего он нужен? Полное руководство!

Транзитным называют счет, который открывается параллельно с валютным счетом и является вспомогательным. Если упростить, то на транзитном счету лежат средства в иностранной валюте до тех пор, пока владелец основного счета проходит валютный контроль.

Исходя из определения, которое было дано выше, можно сделать вывод, что транзитный валютный счет потребуется только тем организациям (коммерческим и некоммерческим), которые ведут экспортную деятельность. Они отправляют свои товары за рубеж и получают оттуда оплату.

Если вы планируете получать оплату в валюте, отправлять в другие страны товар на продажу, сырье для производственных целей или основные средства, которые будут использоваться в производстве других компаний, то без валютного счета вам не обойтись, а значит, рядом всегда будет находиться номер транзитного счета.

Как открыть транзитный счет?

Когда клиент приходит в банк и открывает валютный счет, сразу же вместе с ним открывается и транзитный. Особенностью транзитного счета является тот факт, что для его открытия нет нужды заключать отдельный договор, да и отказаться от него компании-экспортеры (а именно они имеют больше всего взаимоотношений с иностранными коллегами и чаще других получают средства) не могут.

На самом деле никаких особых действий предпринимать не надо — мы уже упоминали выше, что текущий транзитный счет открывается параллельно с валютным. В связи с этим список документов полностью совпадает с тем, который подается на открытие валютного счета:

• нотариально заверенная копия устава предприятия, в котором упоминается о том, что предприятие занимается экспортом товаров и услуг;
• образцы подписей и печати компании. На их основании проводится процедура идентификации, когда нужно провести валютную операцию;
• решение об открытии предприятия, также заверенное нотариусом;
• имеющиеся договоры, акты, инвойсы и прочие документы, которые уже имеются и которые подтверждают, что компания занимается экспортом услуг и имеет все основания для использования полученной валютной выручки.

Ну и в завершение необходимо написать заявление на открытие двух счетов — валютного и транзитного. И если ранее об открытии валютного счета или особых расчетных счетов необходимо было сообщать в полицию, то сейчас эта норма в отношении обоих счетов отменена, что подтверждено соответствующим письмом Минфина №03-02-07/1/15053, которое было выпущено в мае 2015 года.

Что такое валютный контроль с точки зрения законодательства?

Валютный контроль проходят все компании, которые получают переводы денежных средств из-за рубежа.

Во время проведения этого контроля банк получает от владельцев счета (в основном юридических лиц) информацию о том, что деньги получены на законных основаниях.

Какие документы следует предоставить компании в банк, чтобы у них не возникло проблем с поступлением валюты? Список небольшой, поэтому сложностей с ним не возникнет:

• договор с иностранным покупателем, где указаны условия оплаты (полная или частичная предоплата или оплата по факту доставки);
• счета, выставленные компанией-экспортером для оплаты за отгруженный или планируемый к отгрузке товар;
• спецификации, расшифровывающие, какие именно товары отгружаются и по какой стоимости;
• акты приема-передачи товаров, если отгрузка уже состоялась, товар дошел до покупателя и документы успели вернуться.

Кроме того, компания должна предоставить в банк распоряжение, подписанное уполномоченным лицом, в котором будет содержаться информация о намерении зачислить средства с транзитного счета на текущий.

Процесс проверки иногда занимает не один час и даже не один день.

Перечислить деньги сразу на валютный счет организации не представляется возможным, поскольку в этом случае деньги автоматически станут собственностью владельца счета и могут им использоваться в полной мере, а этого нельзя делать, пока происхождение средств не подтверждено.

Но и оставлять уже перечисленные деньги от иностранного финансового учреждения на их счетах тоже неприемлемо. Вот и создают банки так называемые транзитные счета, чтобы временно хранить на них деньги.

О каком же сроке идет речь? Идеально, если все произойдет через один рабочий день, и тогда уже завтра операция подтвердится и деньги будут переведены законному владельцу.

Ну а что делать, если в проведении операции будет отказано? Банк вправе потребовать дополнительные справки. Закон говорит о том, что валютный контроль должен длиться не более 15 дней.

Этого времени априори достаточно для того, чтобы проверить все интересующие моменты и сделать вывод о происхождении денежных средств.

Эти деньги формально считаются деньгами предприятия, а потому их следует фиксировать в 1С как собственные денежные средства, хранящиеся на транзитных счетах, и отображать в рублях по соответствующему курсу.

Что происходит после валютного контроля?

Если ситуация заканчивается хорошо, происхождение денег подтверждается, то происходит зачисление с транзитного счета на основной. Причем перечисление может происходить как в иностранной валюте, в которой открыт валютный счет, так и на рублевый счет (по внутреннему банковскому курсу) — это решение принимает компания, чьи валютные средства пока находятся на транзитном счету.

Если же у банка остались вопросы, то он может запросить повторно некоторые документы, касающиеся поступивших денег. До тех пор, пока банк не удостоверится, что эти средства не имеют проблем с обоснованием их получения, он будет продолжать держать деньги на транзитном счету.

Почему банки так тщательно проверяют происхождение средств? Все дело в том, что в этом случае финучреждения являются контролерами, заменяя собой государство. Если контроль будет проведен неверно, с нарушением процедуры или в спешке, без должного уровня проверки всех предоставленных документов, у банка могут возникнуть серьезные проблемы, вплоть до лишения лицензии.

Какие законодательные акты регулируют работу с транзитными счетами?

В этой связи хотелось бы упомянуть те же самые нормы законодательства, которые регулируют работу валютного счета, а именно:

1. Статья 140 Гражданского кодекса Российской Федерации.
2. Федеральный Закон № 173-ФЗ от 10.12.2013 «О валютном регулировании и валютном контроле».
3. Инструкция Центрального банка России, датированная 30 марта 2004 года под номером 111-И, которая поясняет основные моменты, связанные с учетом средств в иностранной валюте.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/tranzitnyj-schet/

Транзитные денежные средства

По финансовым итогам последних лет чистый отток капитала из Российской Федерации составил более 150 млрд. долларов. Логично, что правительство государства желает сократить этот поток, поэтому Центральный Банк начал бороться с наиболее популярными схемами транзита.

Что такое транзитные средства и транзитные операции

Определение 1

Транзитные денежные средства – это процесс перевода денежных средств со своего расчетного счета на корреспондентский счет другой компании (зачастую зарубежной).

Чаще всего транзитное перечисление денежных средств используется для решения налоговых проблем.

Такая операция очень помогает промышленным и торговым предприятиям, благодаря ей компания может значительно снизить налоговые суммы путем перекладывания ответственности на другую организацию.

Компания, которая осуществляет транзит, как бы дистанцируется, то есть прекращает участие в сделке. Соответственно она не получает доход, а если нет прибыли, то и нет налогов.

Транзит денежных средств происходит не напрямую к получателю, а через компанию-посредника (зачастую такой посредник не один, а целая сеть, как в стране, так и за рубежом).

Если соответствующие государственные структуры решают проверить конечный пункт осуществления транзитного перевода, то они увязнут в подставных фирмах, так и не добравшись до желаемого.

Данный способ является абсолютно безопасным и полностью законным, с его помощью можно обналичить расчетный счет организации.

• Курсовая работа 400 руб.
• Реферат 270 руб.
• Контрольная работа 210 руб.

Рисунок 1. Транзитные средства и транзитные операции. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Транзитный метод позволяет сохранить конфиденциальность, поскольку расчетный счет отправителя не будет фигурировать в сделках. С помощью транзитного перечисления можно осуществить ряд сделок, не попав при этом под аудиторскую проверку:

• приобретение дорогостоящей техники или оборудования;
• приобрести недвижимость за рубежом;
• транзит денежных средств на счет любого банка или организации, как в пределах Российской Федерации, так и за границей.

Определенного термина транзитной операции не существует. Отсутствует даже рад признаков, по которым можно отличить обычную банковскую операцию с транзитом. Сам по себе транзит денежных средств не запрещен законодательством. Проблемы могут начаться в тот момент, когда государство решит, что транзитная операция причиняет ему ущерб.

Определение 2

В таком случае под транзитом денежных средств подразумевается движение денег между организациями, которое не обусловлено экономическими причинами.

Цель данной операции – аккумулирование денежных средств с целью дальнейшего использования в различных целях.

Денежные средства оседают на корреспондентских счетах в тех государствах, где налоговое законодательство не такое внимательное и жесткое, либо зачисляются в банковские учреждения тех стран, которые находятся в конфликтной ситуации с Российской Федерацией.

Виды транзитных операций

Видов транзитных операций существует, наверное, столько, сколько и получателей транзитных денежных средств. Схемы постоянно совершенствуются, однако на сегодняшний день существует три вида операций:

1. Консалтинг. Это самый простой и самый популярный способ транзита денежных средств. Организация в Российской Федерации перечисляет за границу средства за оказание консалтинговых услуг (маркетинговые, юридические, бухгалтерские, технические и другие). Поскольку получатели денег имеют короткий срок существования, они не располагают необходимым штатом и возможностями для оказания услуг, фиктивность такой сделки зачастую весьма очевидна. Материальный результат в виде отчета не предоставляется. В данном методе нет даже определения признаков, по которым можно понять обычная это банковская операция, или именно транзит.
2. Закупка оборудования. Организация данного способа гораздо сложнее, но и доказательство того, что это именно «транзит» также потребует немало усилий. В данном случае российская компания действие закупает оборудование за границей, стоимость которого за счет большого числа посредников увеличивается в несколько раз. При этом участники цепочки платят налоги в минимальных размерах, после чего прекращают свою деятельность.
3. Покупка иностранных ценных бумаг (фиктивных и оригинальных). Преимущество данного метода заключается в том, что не всегда можно определить реальную стоимость покупаемого актива, который получится легко и быстро продать и перечислить деньги на зарубежный счет.

С целью усложнения контроля, большинство транзитных операций осуществляется через цепочку нескольких банков и подставных контрагентов.

Сумма транзитных денежных средств может дробиться, чтобы в дальнейшем аккумулироваться на одном или нескольких счетах в банках за рубежом.

При этом может практиковаться «разрыв цепочки», когда один из контрагентов уплачивает все требуемые налоговой инспекцией суммы в случае возникновения споров, лишая при этом юридических оснований для обоснования схемы в целом.

Способы контроля транзита денежных средств

На самом деле достоверного контроля над осуществлением подобного рода операций на сегодняшний день не существует. Наиболее действенным методом считается аналитика, которая может применяться и к электронным способам контроля.

Вследствие этого будет делаться акцент на превентивных операциях, то есть будет усиливаться контроль.

Подобное уже было 2 марта 2002 года, когда Центральный Банк Российской Федерации принял положение 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия отмыванию доходов, которые получены преступным путем, а также финансированию терроризма». В документе содержались сотни признаков, по которым можно было определить, относится данная транзитная операция к финансированию терроризма и отмыванию денег.

Данное положение давало право банковским учреждениям замораживать денежные средства и отказывать в проведении транзакции, либо полностью закрывать расчетный счет. Если транзитная операция все же привлекала внимание, необходимо было подробно объяснять ее содержание с предоставлением подтверждающих документов.

Источник: https://spravochnick.ru/dengi/klassifikaciya_denezhnyh_sredstv/tranzitnye_denezhnye_sredstva/

Что такое транзитный счет и как с него снять деньги

При этом организационно-правовая форма бизнеса значения не имеет. Что собой представляет транзитный счёт, какие этапы нужно пройти при его открытии и какие нюансы его использования существуют, читатели узнают из данного материала.

На самом деле, ничего сложного. Транзитный счет в финансовом учреждении.

Что это такое? Транзитный счёт компании служит для перечисления денежных средств в валюте за реализованные субъектом предпринимательской деятельности товары.

Или предоставленные услуги. Для транзитного счёта характерной является его неразрывная связь с валютным.

Обязательная. Другими словами, транзитный счёт не может существовать без валютного.

И наоборот. Самоликвидация ABLV Bank и отзыв лицензии у Versobank AS, намерения правительства снизить количество нерезидентов примерно до 5% (от общего числа клиентов банков) — в Латвии серьезные изменения, затронувшие офшорные компании.

Как уже было отмечено выше, транзитный счёт привязан к валютному и функционировать без последнего не может.

Транзитный счет

При наличии распоряжения предприятия о списании с транзитного счета денег финансовое учреждение обязано в течение одного дня провести проверку комплекта предоставленных документов.

В этот же день или на следующий в проведении операции будет либо отказано, либо будут запрошены у предприятия дополнительные справки, либо поручение будет выполнено.

в банке – это счет, на котором могут находиться активы предприятия, что влечет за собой необходимость отражения каждого движения по нему в бухгалтерском учете.

Валютные средства показываются в рублевом эквиваленте. Для целей учета на счете 52 рекомендуется открыть два аналитических субсчета:

1. 52.1.1, который показывает движение по валютному счету;
2. 52.1.2, на котором формируются обороты по транзитному счету.

В день поступления на транзитный счет денежных средств в иностранной валюте формируется запись Д51.1.2 и К62 (76).

Вознаграждение само зачислилось на счёт!

Пробуем получить

Правда, с этим опросом есть небольшой конфуз — он оказался лохотроном. Многочисленные отзывы по всему интернету говорят сами за себя.

Для Детектива на этом этапе дальнейший разбор не имеет большого смысла, так как общеизвестно, что за любой честный опрос невозможно получить 131262 рубля, соответственно и отсылки к таким опросам тоже скорее всего мошеннические.

Но, с другой стороны, нашёлся же доверчивый читатель, который поверил в начисление 131 262 рублей и пытается их вывести. Поэтому пойдём по его пути и убедимся, что вывести эти деньги нельзя.

Ну, а если вывести можно, то вообще совместим приятное с полезным.

Поэтому идём дальше и продолжаем: Если посмотреть объективно, то это одно из самых скоротечных впариваний крупной суммы денег, которое нам встречалось.

Ведь как это выглядит в целом? Вот случайный человек зашёл на сайт, два раза нажал на кнопку «Продолжить», и уже за эти несколько секунд на человека успела свалиться денежная награда, деньги уже успели зачислиться на внутренний счёт, тут же какой-то аккаунт временно заморозился и нужно срочно, сломя голову, предпринимать действия, чтобы вся сумма награды не была возвращена в бюджет сервиса!

Даже не успеваешь толком всё осознать из-за быстродействия происходящего.

lic-r.ru

Советуем прочитать: Как вывести деньги с карты Сбербанка?

К минусам такого способа можно отнести:

1. трата времени (иногда приходится стоять в очередях, что доставляет немалый дискомфорт);
2. необходимость идти в отделение того банка, в котором был открыт счет (не всегда);
3. возможность обращения только в рабочие часы отделения;
4. возможное снятие комиссии за совершение операции (как правило, она составляет 1–2% от суммы);
5. необходимость обращаться в определенное отделение банка (такая практика встречается не так часто).

В некоторых банках заполнять заявление о снятии средств можно не писать, достаточно сообщить о своем желании обналичить деньги кассиру в устной форме.

Важно При открытии в банке счета валютного типа открываются сразу два счета.

Этими счетами являются транзитный валютный счет и текущий валютный счет.

Из данной статьи вы сможете подробнее узнать о транзитном счете.

sovetnik36.ru

Этот процесс сопровождается предоставлением перечня уполномоченных лиц компании, которые наделяются правом доступа к транзитному счёту. Кроме того, необходимо предоставить образцы подписей этих сотрудников. Вместе с тем, субъект предпринимательской деятельности или его представитель обязан предоставить в банк документы, подтверждающие законность открытия и функционирования предприятия.

Необходимо отметить то, что если компания подвергалась реорганизации, потребуется предъявить также соответствующие справки.

На заключительном этапе организация передаёт в финансовое учреждение документы, свидетельствующие о законности происхождения зачисляющихся валютных поступлений.

Инфо Данное видео содержит 100% практики и ответит на самые частые вопросы, которые возникают среди новичков. Также Вы узнаете ответы на следующие вопросы: что нужно для подтверждения (верификации) банковского счета? Какие

Транзитный валютный счет: назначение, особенности, требования

Среди них:

Указание владельца р/с на списание денег.

Документ оформляется на бланке, который утвержден кредитной организацией. Справка о валютных сделках, где находят отражения данные по внесению денег. Бумаги, которые бы подтверждали законность получения зарубежных средств.

Сюда относятся соглашения, спецификация, приложения и прочие бумаги, которые могли бы подтвердить правомерность поступающих на транзитный валютный счет денег.

Как только кредитная организация получила полный пакет бумаг и проверила их на соответствие требованиям законодательства, указание клиента выполняется.

Транзитный счёт.

Как открыть. Правила работы с транзитным счётом.

Этот процесс сопровождается предоставлением перечня уполномоченных лиц компании, которые наделяются правом доступа к транзитному счёту.

Кроме того, необходимо предоставить образцы подписей этих сотрудников.Вместе с тем, субъект предпринимательской деятельности или его представитель обязан предоставить в банк документы, подтверждающие законность открытия и функционирования предприятия. Необходимо отметить то, что если компания подвергалась реорганизации, потребуется предъявить также соответствующие справки.

На заключительном этапе организация передаёт в финансовое учреждение документы, свидетельствующие о законности происхождения зачисляющихся валютных поступлений.По завершении всех перечисленных выше этапов финансовое учреждение и субъект предпринимательской деятельности заключают отдельное соглашение об открытии транзитного и валютного счетов. При работе, связанной с реализацией товаров

Транзитный счет в банке

Данная процедура является подтверждением законности сделки.С этой целью в банк должны быть представлены следующие документы:

1. заключенный контракт;
2. справка о валютных операциях;
3. инвойс (иной документ), подтверждающий зачисление денежных средств на счет клиента.

Для открытия или закрытия транзитного счета в банке не потребуется заключение дополнительных соглашений с банком.

Открытие данного счета происходит в обязательном порядке, независимо о желания клиента банка.Для того, чтобы транзитный счет был открыт, в банк предоставляются следующие документы:

1. карточка
2. документ, подтверждающий постановку на учет в качестве налогоплательщика;
3. документ о регистрации юрлица;
4. выписка из госреестра;
5. заявление на формирование валютного счета (транзитный баланс при этом открывается автоматически);
6. копии уставных документов компании;

Транзитный счет в банке как снять с него деньги

Вот почему вопрос о том, как снять деньги со счета в банке, так популярен сейчас.

Внимание Способы снятия средств со своего счета напрямую зависят от того, есть ли у него привязка к пластиковой карте.

Возможные способы снятия Если счет является карточным, то есть он прикреплен к пластику, то использовать можно либо банкомат, либо обратиться в отделение банка. Инфо Если же счет к карте не привязан, то остается идти непосредственно в кассу. Обналичивание денег через банкомат Данный способ является самым популярным и удобным.

Также следует подчеркнуть, что денежные средства в иностранной валюте на транзитном счёте могут находиться период, не превышающий 15 дней.

В течение этого времени они подлежат переводу — на основной, валютный.

Либо должны быть конвертированы в национальную валюту.

И переведены с транзитного счёта на текущий. Все предельно просто. Инструкция по открытию транзитного счёта Итак, подробнее.

Транзитный счет в банке — это…

Главные условия операций с валютой внутри РФ регламентирует ФЗ № 173 «О валютном регулировании и валютном контроле» (закон вступил в силу 10.12.2003).

Любой человек, который будет проводить операции с долларами или евро, должен знать эти правила. Всем известно, что законной валютой России является рубль, но при возникновении экспортных отношений разрешено применять иные денежные знаки. Для удобства и фиксирования данных используются промежуточные аккаунты.

Транзитный счет в банке – это пример аккумулирующего (накопительного) счета, и распорядиться суммой человек сможет только через 15-дней после поступления.

Источник: http://mkasrostov.ru/chto-takoe-tranzitnyj-schet-i-kak-s-nego-snjat-dengi-90309/

Что такое транзитный счет в банке — как открыть и закрыть

Когда компания выходит на новый уровень и ведет бизнес с зарубежными предприятиями, ей необходим транзитный счет. Экспорт продукции по закону может проводиться только по такому банковскому соглашению.

Получая доход в валюте, организация обязана иметь валютный счет, который соединяет в себе сразу два: текущий и транзитный. Благодаря этому можно корректно вести учет финансовых операций по иностранным валютам.

Ниже будет освещено, что из себя представляет этот счет, зачем он нужен, как открыть и как закрыть его.

Что такое транзитный счет в банке

Чтобы понять, что такое транзитный счет, стоит заглянуть в историю. Раньше государство требовало, чтобы организации, которые получали доход от работы с иностранными компаниями, отдавали в казну от 10% до 50% от прибыли.

С появлением транзитного счета компании перестали нести такого рода убытки. Поэтому, подобный счет в банке позволяет предприятию на законных основаниях сотрудничать с зарубежными фирмами и производить взаимозачет без убытков.

Транзит

Бухгалтерия может производить зачисление денег через банк на баланс зарубежных фирм и обратно благодаря транзитному счету. Это может значить только одно: взаимодействие между организациями и международный бизнес выходит на новый уровень, а налоговые органы имеют возможность контролировать деятельность предприятия за рубежом.

На заметку! Правила, которые должен соблюдать каждый бизнесмен по валютным операциям и транзитному счету в частности, прописан в Федеральном Законе № 173.

Его отличия от расчетного

Этот номер по внешним признакам идентичен расчетному, но имеет массу отличий. Если транзит позволяет провести лишь краткосрочное сбережение денежных средств в иностранной валюте, то расчетный счет дает возможность проводить фиксирование и учет производимых операций.

По транзиту финансы могут храниться не более 15 рабочих дней, а расчетный счет позволяет производить взаиморасчеты до того, пока не истек срок контракта с банком.

Если говорить о сфере применения, то на расчетный не распространяются ограничения, а транзит может проводить только часть операций:

1. Аккумулирования прибыли.
2. Оплаты таможенных сборов и пошлин.
3. Конвертирования некоторой части прибыли в инвалюте (10-50%).
4. При оплате услуг по транспортировке грузов через границу.

Также нельзя забывать о том, что валютные операции должны контролироваться, а в случае расчетного счета этого не требуется, потому что любой взаимозачет между предприятиями производится в национальной валюте.

Для чего необходим

Реквизитами транзита могут пользоваться только те предприятия, которые также имеют возможность производить операции с валютой. Снять денежные средства модно только после их конвертирования. Несмотря на массу особенностей использования, стоит выделить возможности транзитного счета:

• Организация имеет «промежуточный пункт» для обмена валюты.
• Фискальные органы могли контролировать деятельность бизнесмена.
• Осуществлять деятельность за рубежом.
• Иметь страховочные выплаты.
• Трансфер продукции.

Pасшифровка счета

Важно! Также компании могут оплачивать с транзита комиссионные и сборы. С другой стороны, государство имеет возможность получить и проверить информацию о деятельности организации на иностранном рынке.

Структура транзитного счета в банке

На российской территории официальной валютой признан рубль и преимущественно компании должны работать с помощью этого денежного знака. В случае, когда необходимо осуществить экспорт, разрешено пользоваться зарубежной валютой. Транзитный счет — это своего рода промежуточный аккаунт, который дает такую возможность. Структура или реквизиты т/с следующие:

1. Уникальный или личный номерной знак, который присваивается компании и состоит из 20 знаков.
2. Код банка, с которым сотрудничает предприятие и заключает договор на обслуживание.
3. Контракт подразумевает наличие ИНН и КПП.
4. Номер банка-корреспондента, который также состоит из 20 цифр.
5. Дополнительные сведения о компании, если подобное предписывает договор.

Банковский идентификатор уникален и содержать зашифрованные сведения об организации и ее деятельности за рубежом. Каждая цифра в этом кодированном значении имеет свою расшифровку: код валюты, проверочный номер, принадлежность. По последним 5 цифрам легко провести идентификацию контрагента.

Как открыть

Какой счет оформлять в банке, зависит от деятельности предприятия. Если компания занимается своей деятельностью только на территории своего государства, то транзит ей без надобности.

Оформляя карту, получатель, физическое или юридическое лицо, получает в свое пользование расчетный счет и присвоение этого номера — простейшая операция. С транзитом дела обстоят сложнее.

Он предоставляется не каждому предпринимателю и при оформлении требует предоставления целого пакета документации.

Документация

Открытие разрешено, как частным предпринимателям, так и крупным организация, которые имеют юридическое лицо. Несмотря на это, перед открытием, вся информация заявителя проверяется, и банковское учреждение вправе отказать в открытие т/с.

Более того, не все банки могут проводить операции с иностранными валютами, потому что на это необходимо иметь отдельную лицензию. Поэтому, необходимо провести мониторинг рынка и выбрать подходящее кредитное предприятие.

Чтобы провести открытие, необходимо предоставить весомый пакет документации и заключить контракт. Необходимые документы:

• Предоставить копию устава предприятия, заверенную в нотариальной конторе.
• Оформить карточки с подписями владельца фирмы и финансиста, который ведет бухгалтерский учет предприятия. Эта документация также должна имеет оттиск печати фирмы.
• Копия решения об открытии организации, заверенная нотариусом.
• Справка о том, что доходы компании полностью законны, а налоговые выплаты осуществляются регулярно и с учетом законодательных норм.
• Документы заявителя (представителя) фирмы.

Также необходимо заполнить заявительный бланк, который будет рассматриваться банком в течение недели. После того, как будет вынесено положительное решение, банковскому учреждению потребуется еще пять рабочий дней для создания транзитного счета и оповещения государственных фондов об его открытии.

На заметку! Открытие т/с это целый процесс. Если организации не сможет предоставить хотя бы один документ из списка, ей будет отказано.

Как закрыть

Транзит необходим для того, чтобы идентифицировать валюту, выявить ее происхождение и законность. Более того, предприятие не сможет хранить на транзитном счету денежные средства столько, сколько захочет. Предприятию предоставляется чуть больше двух недель, чтобы указать дальнейший путь денег. Это может быть перевод на обычный р/с или банковскую карту.

Некоторые фирмы постоянно сотрудничают с зарубежными компаниями и регулярно получают из-за рубежа доход, а другим может понадобиться транзит только в качестве разового варианта. Именно поэтому нужно знать, как закрыть т/с.

Для того, чтобы провести закрытие, необходимо вновь заполнять заявочный бланк и указывать данные организации, а также прописать сумму, которая имеется на балансе транзита и реквизита для дальнейшего движения денежных средств.

Списание средств

Чаще всего вопросов с закрытием транзитного счета не возникает, но есть свои нюансы. Законодательные нормы РФ сообщают о том, что отношения между банковским учреждением и юридическим или физическим лицом могут быть разорваны:

• По обоюдному согласию.
• По требованию одной из сторон.

Даже если предприниматель не заинтересован в разрыве отношений с банком, кредитное предприятие может решить вопрос о закрытии в одностороннем порядке, если на то будут веские причины.

При конфликтных ситуациях банк может заморозить счета до выяснения всех обстоятельств.

В случае, если никакой подоплеки нет сотрудничество заканчивается полюбовно, достаточно провести вполне стандартную процедуру: написать заявление и вывести денежные средства с т/с.

После того, как транзит будет закрыт, компания обязана оповестить об этом налоговые органы в течение недели. Если бизнесмен или его подчиненные игнорируют это правила, но Налоговая служба может наложить на предприятие штрафные санкции.

Каждый бизнесмен, который планирует заниматься бизнесом с зарубежными организациями, должен своевременно позаботиться об открытии транзитного счета. Процедура присвоение т/с не быстрая. Потребуется около десяти дней для прохождения всех этапов процедуры.

Соискатель должен быть готов к тому, что банковское учреждение будет тщательно проверять его деятельность. Сам же предприниматель должен отнестись к этому не менее серьезно и тщательно проанализировать деятельность банка, с которым планирует сотрудничать.

Источник: https://ontask.ru/development-finances/tranzitnyj-schet.html

Инструкция: как получить деньги из-за границы

Как получить деньги из-за границы? Этот вопрос может быть связан как с вопросами экономии, так и с налоговыми нюансами. Эксперты Financer.com сравнили 4 самых популярных способа, и выяснили, какой из них выгоднее, когда речь идет о денежных переводах из-за рубежа.

С какими сложностями можно столкнуться

Зарубежными клиентами/партнерами или иностранными родственниками и друзьями сегодня уже никого не удивишь. Но международные платежи до сих пор представляют проблему. Причем как из России за границу, так и наоборот (например, если нужно получить деньги из США).

Самые частые проблемы:

• отсутствуют необходимые реквизиты
• высокая комиссия
• блокировка при поступлении средств
• вопросы со стороны налоговой

Многим знакомые Western Union и подобные им.

• не требуют открытия счета
• быстро
• достаточно высокая комиссия (1% — 2%)
• можно дополнительно потерять на курсе
• нужно искать ближайшее отделение

Международный финансовый сервис, обеспечивающий платежи практически из любой точки мира.

• минимальные комиссии (менее 2% за перевод)
• конвертация любых валют без комиссий
• вывод любой суммы с комиссией в 200 рублей
• нет возможности перевести финансы из России за рубеж
• необходима регистрация по паспорту
• нет возможности оформить Transferwise карту в России

Подробнее об особенностях работы с Transferwise.

В рамках Transferwise клиенту для получения денег из-за рубежа фактически открываются несколько счетов в рамках одной системы. Поэтому вы можете конвертировать валюту «туда-сюда», и выводить финансы в российский банк без необходимости заниматься волокитой с валютным контролем.

Ваш банк будет видеть перевод не как иностранный, а как внутрироссийский!

От необходимости платить налоги это вас не избавит, но риски и бюрократическую волокиту снизит серьезно.

Зарегистрироваться бесплатно

№2 PayPal

Пожалуй, самый популярный в России международный финансовый сервис. Существует много лет. Имеет множество как положительных, так и отрицательных отзывов.

• быстрое оформление аккаунта
• возможность работать с любой валютой
• возможность пополнения из российского банка
• оплата любых зарубежных товаров и услуг
• высокая комиссия
• длительное подтверждение данных
• проблемы с корпоративным аккаунтом
• если средства «зависли» на их получение уйдет до 2 месяцев
• оформление карты невозможно

Основное преимущество PayPal – в его массовой знакомости. Для разовых переводов и работы с аукционными площадками (вроде eBay и Amazon) он действительно подходит.

Но для ведения какой-либо рабочей деятельности придется заводить корпоративный аккаунт (где тоже бюрократии хватает), а если внутренняя служба контроля сервиса решит, что деньги вам перевели ошибочно, вся сумма останется «отлеживаться» внутри системы примерно на 1 месяц, после чего отправиться обратно отправителю.

Эксперты Financer.com сами столкнулись в ходе работы с подобной ситуацией. Несмотря на то, что отправитель был готов подтвердить, что это именно он и именно данному человеку отправлял оплату, «заморозка» никуда не делась, и через 1 месяц платеж пришлось повторять.

Эпизодически встречаются жалобы и на то, что достаточно долго верифицируются российские счета для выведения денег.

Зарегистрироваться бесплатно

№3 Payoneer

Помогает российским фрилансерам работать с зарубежными клиентами с 2005 года. Долгое время пользовался бешеной популярностью из-за возможности оформить карту и пользоваться ей на территории России (для бесконтактной оплаты или снятия наличных). К сожалению, с 2021 года эта опция больше недоступна – по требованию российских властей.

• комиссия 1% – 3%
• напрямую сотрудничает с крупнейшими фриланс-биржами
• возможность вывода средств
• не выдаются карты
• оформление более сложное по сравнению с Transferwise
• платное обслуживание (около 30$/год)
• все транзакции платные (примерно 1$)
• комиссия за вывод 2%
• пополнять аккаунт из России нельзя

Ключевым неудобством является тот факт, что Payoneer переводит на российскую карту деньги не в рублях, а в долларах. Причем с пометкой на английском (from Amazon.com). С высокой долей вероятности банк, а следом и налоговая потребуют пояснений. И придется проходить все этапы, связанные с банковским переводом.

Зарегистрироваться бесплатно

№4 Банковский перевод

Самый очевидный способ. В любой стране существуют банки, и они наверняка как-то сообщаются. Особенно учитывая возможность расплачиваться банковской картой за границей.

• вы получаете деньги из-за границы напрямую на счет/карту
• не нужно регистрироваться в дополнительных сервисах
• может потребоваться счет в иностранной валюте
• необходимо грамотное оформление
• нарушение правил грозит штрафами и заморозкой финансов
• путаница со SWIFT кодами может привести к тому, что вы получите деньги с большой задержкой

Основная проблема – SWIFT-коды, международная кодировка, позволяющая определить ваш банк. Проводя аналогию с Россией, это нечто вроде нашего БИК. Но на международном уровне. 

Не у всех банков SWIFT-коды выложены в очевидном месте.

Иногда приходится прилично полазить по сайту, чтобы их обнаружить. Кроме того, в рамках одной банковской организации у разных филиалов может быть разный SWIFT-код.

Например, чтобы получить деньги из-за рубежа на счет Сбербанка, нужно найти SWIFT-код именно того отделения, где вы ее оформляли.

Валютный счет – потребуется, если зарубежный банк/платежная система не конвертирует валюту сама (это достаточно большой процент организаций). Ваш банк закономерно видит, что вы получили деньги от иностранца или иностранной компании, и задается сопутствующими вопросами. Также комиссии по валютным счетам бывают больше, и потерю на обмене никто не отменял.

Налоговые правила – просто получить деньги из-за границы на карту не получится. За валютными операциями контроль более строгий. Потребуется объяснить, каким образом и по какому поводу вы получили эти средства. Если назначение платежа «gift» (подарок) или «debt» (долг), лишних вопросов не будет. Но подобный вариант возможен только для разовых платежей от физических лиц.

1. Заключите с заказчиком Гражданско-правовой договор – на русском или на двух языках (чтобы был перевод для проверяющих органов).

2. После первого поступления финансов отнесите копию договора в филиал банка, где у вас открыт счет – это исключит подозрения со стороны финмониторинга и риск блокировки средств.

3. До 30 апреля следующего года подайте в налоговую декларацию 3-НДФЛ с указанием полученной суммы в разделе «Б» (Доходы, полученные от источников за пределами России).

4. Приложите к декларации копию договора + выписку с банковского счета.

5. До 15 июля оплатите с полученных средств 13% налога.

Важно! Информацию нужно вносить именно в раздел «Б», а не в раздел «Предпринимательская деятельность» (это уже совершенно другая категория).

1. Переведите все документы, сопровождающие устройство на работу (главное – договор с компанией).

2. Копию также отнесите в банк.

3. Уточните в юридическом отделе компании, кто берет на себя обязательства по уплате налогов (некоторые страны могут это сделать за иностранного сотрудника).

4. Если налог платит работодатель, все в порядке (это должно быть указано в договоре).

5. Если налог платите вы, смотрите инструкцию выше по заполнению декларации.

Важно! Не пытайтесь утаить доходы от рабочей деятельности. Даже если это разовые заказы. Валютные поступления проверяются с особенной тщательностью. И даже 2 – 3 «странных» перевода могут стать поводом для заморозки финансов и налогового разбирательства.

Индивидуальным предпринимателям получать денежные переводы из-за рубежа сложнее. Несмотря на меньшую сумму налогов.

1. Перед открытием валютного счета обязательно поговорите с представителем отдела валютного контроля – если это невозможно, выберите другой банк (иначе потом при любой ошибке будете получать пространные отписки формата «не соблюдены требования Инструкции №354354FSDG-435 ст.4 п.125»).

2. Уточните у представителя отдела валютного контроля особенности внутренних правил банка – оптимально, если вас «проведут по всем этапам», но такой сказочный вариант бывает не везде (если у вас еще нет юрсчета, вам может пригодиться наш рейтинг РКО для ИП и ООО).

3. На вас зарегистрируют 2 счета – транзитный и текущий (изначально средства будут поступать на транзитный, далее нужно будет в течение 7 дней перевести их на валютный либо сконвертировать на рублевый).

4. Подпишите договор с заказчиком/партнером – обязательно четко пропишите список задач, валюту расчета, полные реквизиты плательщика, ваши реквизиты с транзитным счетом.

5. Откройте паспорт сделки ДО первого поступления средств – лучше сделать это при поддержке отдела валютного контроля (для этого и нужен прямой контакт).

6. После поступления оплаты в течение 7 дней сделайте справку о валютных операциях и переведите деньги на валютный/рублевый счет.

7. Подготовьте «Акт о проделанной работе» (на русском или на русском и языке заказчика/партнера).

8. Сдайте копию Акта и справку о подтверждающих документах в отдел валютного контроля.

Важно! Законодательно в данном случае ИП приравнивается к ООО. Поэтому нарушение правил повлечет за собой массу последствий – вплоть до крупных штрафов, заморозки финансов и (в перспективе) судебного разбирательства. Поэтому планируя финансовые поступления из-за рубежа на счет, строго придерживайтесь правил.

По курсу ЦБ РФ на дату получения денег в рублях. Если по какой-то причине курс банка в этот день был выше курса Центробанка (редчайшая ситуация), полученная «выгода» также облагается налогом. Проще отследить этот момент, чем связываться с дополнительными расчетами.

За неуплату налогов предусмотрен штраф (13% от полученной суммы + 5% от неуплаченного налога, и это только в первые полгода, далее будут начислены пени в размере 10% от неуплаченного налога).

Также банк может заморозить поступления, если сочтет операции подозрительными.

Рассчитывать на то, что «налоговая ни о чем не узнает», не стоит. С июня 2021 года органы ФНС имеют доступ к мониторингу счетов физических лиц. Поэтому, даже если вы решили получить деньги из-за границы на карту, могут наступить неприятные последствия.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона №115-ФЗ, Налогового кодекса РФ, официальных данных международных и росийских платежных систем.

Источник: https://financer.com/ru/poluchit-dengi-iz-za-granitsi/