Как начисляется кэшбэк открытие

Обзор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком от банка Открытие

Кэшбэк из оригинального поощрения превратился в продукт, представленный в каждом банке. Чем больше клиенты тратят, тем щедрее процент бонусов. Чтобы избежать злоупотреблений, правила предусматривают ограничения.

Сколько можно накопить с Открытием? Как это сделать выгодно? На что потратить?

Кэшбэк от банка Открытия

Есть несколько программ лояльности. Универсальный cashback позволяет компенсировать расходы в рублях. Ряд карточек обеспечивает более быстрое накопление бонусов, но возможность их потратить ограничена конкретными магазинами или сайтами.

Условия

Открытие предлагает продукты со схожими характеристиками в разных ценовых категориях:

• Стандарт;
• Золото;
• Премиум.

Оформление пластика с более высоким статусом выгодно при повышении денежных оборотов у клиента.

Карты с кэшбэком от банка Открытие выпускаются дебетовыми и кредитными. Любая дебетовая подходит для получения зарплаты.

Специальных льгот по ним не предусмотрено. Условия обслуживания сохраняются прежние. Банк предлагает оформлять бесплатные Опенкард для получения выплат.

Карты с кэшбэком

У банка Открытие много карт с кэшбэком. Их сложно систематизировать.

Самым популярным и универсальным продуктом является Opencard. Ее разновидности:

• дебетовая непремиальная – выпускается Visa Gold, MasterCard World, МИР – обслуживание бесплатное;
• дебетовая премиальная – Visa Signature, MasterCard World Black Edition – обслуживание 2500 рублей в месяц или бесплатное при поддержании оборота/остатков в соответствии с тарифом;
• кредитная непремиальная – Visa Gold, MC World – без комиссии за обслуживание.

Перечисленные карточки имеют разные лимиты и условия получения наличных, разные привилегии от платежных систем. Кэшбэк по всем Опенкартам начисляется по одинаковым правилам.

Программы лояльности «Трэвел», «Лукойл», «РЖД», «Гладиатор» доступны с дебетовым пластиком в рамках тарифных планов:

• Базовый с комиссией за обслуживание 99 рублей в месяц;
• Оптимальный – 299 руб./мес.;
• Премиум – 2500 руб./мес.

При поддержании оборота или остатков на счетах в соответствии с «Минимальными требованиями» комиссия не взимается.

В рамках «Базового» тарифа также открывается дебетовая MasterCard World «MnogoCard».

«Лукойл», «Travel», «РЖД» подключается к кредиткам. По ним условия бесплатности отсутствуют. За обслуживание взимается годовая комиссия:

• Стандарт – 990 рублей;
• Золото – 2990 рублей;
• Премиум – 5990 рублей.

Пенсионная МИР – бесплатная без условий, для ее получение требуется подтвердить свое право на выплаты от пенсионных органов.

Много.ру – бесплатная предоплаченная карточка моментального выпуска с лимитом 15000 рублей.

Карты SVO Club обслуживаются в Открытии после объединения с Бинбанком. Пластик можно открыть вместе с пакетами услуг:

• SVO Club – кредитка за 199 рублей в месяц;
• Premium SVO Club – дебетовая MC World Black Edition с возможностью подключения кредитной линии на индивидуальных условиях – ежемесячная комиссия 2450 руб.

По SVO-картам есть варианты бесплатного обслуживания, подразумевающие поддержание оборота в соответствии с условиями тарифа. Пластик удобен для клиентов, часто летающих через Шереметьево.

Они получают привилегии и скидки на большинство сервисов аэропорта, включая бесплатное пользование паркингом на 7-14 дней.

Как работает кэшбэк от банка Открытие

Ко всем картам кроме пенсионной открывается бонусный счет. Банк помесячно учитывает расходы, выполнение требований выбранной программы и тарифа. По результатам периода система рассчитывает полагающиеся бонусы, зачисляет их на бонусный счет.

Обратимся к примеру.

У нас дебетовая карта банка Открытие с кэшбэком Лукойл Премиум.

Месяц 1. Пластик лежит на полке, мы платим за его обслуживание 2500, бонусы не получаем.

Месяц 2. Пользуемся карточкой. Пополняем на 250 тысяч, расплачиваемся за покупки в супермаркете на 60 тыс. По итогам месяца получаем бесплатное обслуживание и 1000 баллов (по одному за каждые 60 рублей оплаты).

Месяц 3. Вносим на карту 1,5 миллиона. Покупаем автомобиль, расплачиваемся по безналу пластиком Лукойл Премиум. Оборота достаточно для бесплатности. За безналичную оплату получим 16666 бонусов (миллион – максимальная сумма оплаты, на которую в месяц начисляют баллы по категории автосалонов, 1000000 /60 х 1 = 16666).

Израсходовать накопления можно на заправках Лукойл, списав их вместо денег.

Opencard

Все дебетовые и кредитные карты Открытия Опенкард обеспечивает держателю накопление рублевого кэшбэка на следующих условиях:

• 1%, если в месяце карточкой расплатились на сумму свыше 5000 руб.;
• +1%, если Опенкартой за месяц оплачено через личный кабинет от 1000 руб.;
• +1%, если остатки на Опенкартах клиента не опускались ниже 100 тысяч или имеется задолженность по кредитке и гасится платежами, размер которых не превышает суммы по графику более чем на 1000 рублей.

Стоимость Опенбонусов эквивалентна рублю. Через личный кабинет в приложении или интернет-банке начислениями можно компенсировать покупки, совершенные не раньше, чем месяц назад, стоимостью от 3000 рублей. Накопленные бонусы должна полностью покрывать сумму чека.

Карта Travel

При безналичной оплате за покупки держатели получают на специальный банковский счет бонусные рубли из расчета:

Разновидность дебетовой/кредитной VisaПриветствие за первую покупкуКоличество бонусов за 100 рублей оплаты

Classic	200	2
Gold	300	3
Signature	600	4

Накоплениями можно оплатить услуги на сайте travel.open.ru:

Бонусный рубль = рублю РФ. Стоимость услуг на сайте банка обычно на 2-10% выше минимальной по рынку.

Карта «Лукойл»

Клиенты копят бальный кэшбэк:

ТарифПриветственныеБаллы за оплату на АЗС ЛукойлБаллы за чеки за пределами заправок Лукойл

Стандартный (деб., кред.)	200	1 балл за каждые 50 потраченных рублей	1 балл / 100 руб.
Оптимальный (д.)/Золотой (к.)	300	1 балл / 75 руб.
Премиум (д., к.)	600	1 балл / 60 руб.

Накоплениями можно расплачиваться на заправках Лукойл.

1 Балл = 1 рубль.

Карта РЖД

Пластик позволяет собирать баллы:

ТарифПриветствиеКэшбэк за оплату по карте

Стандарт (д., к.)	500	1 балл/50 руб.
Оптимальный (д.)/Голд (к.)	1000	1,5 балла/50 руб.
Премиум (деб., кред.)	1500	2 балла/50 руб.

Начислениями можно оплатить премиальные поездки на скоростных поездах ФПК – дочерняя компания РЖД. Стоимость билетов указана в баллах, зависит от дальности поездки.

Карта Гладиатора

Единицы поощрения денарии копятся по следующим правилам:

Статус дебетовой MasterCardПриветствиеПоощрение за оплаченные 100 рублей

World	300 денариев	1,2 денария
World Black Edition	500 денариев	1,4 денария

Накоплениями можно оплатить до 50% стоимости билетов и атрибутики в фирменных магазинах и на официальном сайте ФК «Спартак-Москва». 1 Денарий = 1 рублю.

Пенсионная карта

За оплату покупок в аптеках клиентам возвращается 3% стоимости на карточный счет в течение одного месяца. Поощрение называется кэшбэк (cash-back), что в переводе на русский означает «возврат денег».

Средства просто зачисляются на карточку и могут быть использованы вместе с остальными деньгами. Дополнительных конвертаций не требуется.

Карты Много.ру и MnogoKard

Пластик обеспечивает получение бонусов Много.ру:

 Приветственные бонусыБонусы за покупки

Prepaid Много.ру	• 300 за активацию;• 100 за	• 1/50 руб. за покупки;• 1/100 руб. на остатке в конце месяца;• 2/50 руб. в магазинах-партнерах.
MnogoKard	1500 бонусов	1 бонус / 27 руб.

Накоплениями можно оплатить заказ в каталоге mnogo.ru. цены указаны в бонусах.

Карта SVO Club

Программа лояльности сохранилась та же, что и действовала в Бинбанке.

Начисления:

 SVO-клубПремиум SVO-клуб

За бронь отелей, аренду машины, покупку билетов на ж/д, авиа	5%	7%
Все торговые точки в Шереметьево	5%
За остальные покупки	1%

Баллами можно оплатить за авиабилеты, бронь отеля, такси, аренду авто.

Лимиты начисления бонусов

Максимальное количество Опенбонусов в месяц 15000.

По карточкам Лукойл, Travel, РЖД, Гладиатор, MnogoCard действуют ограничения на месяц в зависимости от выбранного тарифа:

 Базовый/стандартныйОптимальный / золотойПремиум

Бонусируемая сумма расходов в каждой из категорий авиа, украшения, мед.услуги, путешествия, образовательные учреждения, автодилеры	300 тыс. руб.	1 млн руб.
Бонусируемые оплаты в остальных категориях	150 тыс. руб.	300 тыс. руб.

Максимальная сумма возврата по пенсионной карточке 3000 рублей ежемесячно. Лимит бонусов в месяц по картам SVO-Club 3000 по обычной, 10000 по премиальной.

Дополнительный кэшбэк по картам МИР

Держатели пластика МИР получают кэшбэк от банка, а также от платежной системы.

Перечень предложений похож на каталог супермаркета. Время действия акций ограничено, размер процента возврата продавцы устанавливают самостоятельно. Список меняется в зависимости от региона.

Ознакомиться со всеми действующими акциями можно на сайте privetmir.ru. из наиболее постоянных:

• Дочки-сыночки 7%;
• ru 6%;
• Tez Tour 5%;
• OneTwoTrip 2%;
• Timberland 5%.

Чтобы начать участвовать, нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru. Бонусы зачисляются рублями на карточный счет в течение нескольких дней после оплаты.

В каких случаях не будет начислений?

Перечень операций без кэшбэка стандартный:

• обналичивание;
• переводы по свободным реквизитам;
• казино и прочий игорный риск;
• сделки с ценными бумагами, металлами;
• профессиональные услуги;
• вывод денег на электронные кошельки;
• коммунальные услуги;
• розничные магазины.

Банк не начисляет никакие поощрения при наличии просрочек по любым договорам.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• большой выбор продуктов с кэшбэком;
• конкурентный процент возврата;
• наличие абсолютно бесплатных карт;
• условия бесплатности для золотых и премиальных продуктов лояльные по сравнению с другими банками;
• большое количество партнерских банкоматов;
• высокая надежность банка.

Недочеты отметим в доступности информации клиентам:

• тарифы сложны для восприятия, важная информация написана сплошным текстом без абзацев и каких-либо маркировок, мелким шрифтом, особенно по пенсионной карте – однако при расшифровке условия чаще радуют, чем огорчают;
• несколько хаотичное расположение информации о тарифах на сайте банка (например «Стандартный» отсутствует в разделе с тарифами, но при изучении информации о пластике MnogoCard обнаруживаем, что к стандартному тарифу можно подключить большинство дебетовых карточек Открытие).

В чем подвох?

При недостаточно внимательном прочтении условий по кэшбэку клиентов могут разочаровать:

1. Лимиты. Например, оформление золотой карточки с привлекательной программой лояльности перед покупкой дорогого автомобиля принесет вам 15000 бонусных рублей или сопоставимое количество других единиц поощрения.
2. В момент расчетов на кассе деньги на счете блокируются. До момента фактического списания проходит от считаных секунд до нескольких дней. Для расчета бонусов транзакции учитываются в момент проведения их по счету. Оплаты, совершенные в последних числах месяца могут быть учтены в следующем периоде.
3. По картам с кэшбэком Opencard от банка Открытие повышение статуса пластика не влечет увеличение процента возврата.

Анализ отзывов

У банка Открытие много негативных отзывов. Большинство из них связано со скоростью и качеством обслуживания. Негатив в адрес кэшбэка встречается крайне редко. Пользователи довольны его размером, основными условиями начисления.

Малочисленные недовольства поощрением связаны с недостаточным ознакомлением с правилами.

Заключение

У Открытия большой выбор карт с кэшбэком. Условия обслуживания лояльные. Лимиты начисления высокие. Подводные камни практически отсутствуют.

Банк сокращает издержки, чтобы предоставить столь выгодные предложения. Условия привлекают поток клиентов, образуются большие очереди. Сервис часто вызывает критику.

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/otkrt/karti-s-cashback.html

Топ 7: карты банка открытие с кэшбэком до 11% – условия, оформить

На Бробанк.ру найдете полную информацию по картам банка Открытие с кэшбэком. Это действительно интересные продукты с привлекательными условиями пользования. Для удобства выбора все предложения сопровождаются подробным описанием. Можете ознакомиться с картами, выбрать подходящую и тут же направить заявку на ее выдачу.

О кэшбэке

Это дополнительная опция, которую стали подключать к своим карточкам многие банки. Клиентам нравится возможность возвращать часть потраченного обратно, для них это приятный бонус. Таким образом банки повышают лояльность держателей карт, заслуживают положительную репутацию.

Существует несколько видов кэшбэка:

• определенный процент от всех покупок. Традиционно это 1% от всех трат, столько банк возвращает обратно на счет;
• смешанный. Например, 1% на все и 5% за покупки в какой-то категории. Льготные категории либо выбирает клиент, либо устанавливает банк. Самые популярные карты Открытия с кэшбэком обслуживаются по такой схеме;
• банк начисляет повышенный кэшбэк в какой-то отдельной категории. Например, популярностью пользуются карточки с кэшбэком на АЗС. Подобный вариант также есть в банке Открытие.

Бонус начисляется не сразу после совершения покупки. Банк по итогу месяца суммирует все траты и выводит общую сумму кэшбэка. Эти деньги разово начисляются на клиентскую карточку. В результате “премия” кажется более существенной и интересной.

По условиям кэшбэка по карте Открытие бонус выплачивается путем компенсации покупки. Например, за месяц клиенту полагается сумма в 1700 рублей. Он заходит в банкинг в перечень совершенных операций, выбирает оплаченную покупку на примерную сумму положенного кэшбэка и выполняет ее компенсацию. Деньги тут же зачисляются на счет.

По условиям кэшбэка от Открытия максимальное ежемесячное вознаграждение — 15000 рублей. Больше компенсировать не удастся. Сумма операции компенсации — не меньше 1500 руб.

Дебетовая карта банка Открытие с кэшбэком

Открытие не предлагает огромный ассортимент дебетовых и кредитных карт. Перечень продуктов весьма скромен, но зато все предложения интересные, банк оснастил их заманчивым функционалом, приятными бонусами.

Если рассматривать условия по дебетовой карте банка Открытие с кэшбэком, то речь пойдет в первую очередь о продукте Opencard. По ней можно возвращать обратно до 11% от потраченного — такого не предлагает ни один российский банк. Более того, это платежное средство обслуживается совершенно бесплатно.

Банк дает клиентам возможность выбора, разработал несколько схем получения кэшбэка. При этом клиент может менять изначально выбранную схему, такая возможность дается ежемесячно. Выбор проводится в интернет-банке, бесплатный доступ к которому получают все клиенты.

Схемы начисления бонусного вознаграждения:

1. Кэшбэк по карте Открытие до 3%, который дается за все покупки. Стандартный бонус в 1% за все покупки дается при безналичных тратах за месяц от 5000 рублей. Если при этом клиент совершает платежи в банкинге на сумму более 1000/мес, банк накидывает дополнительный 1%. Если клиент на всех своих дебетовых картах Открытия суммарно поддержал остаток на сумму не менее 100000, банк дает 3% кэшбэка на все покупки.
2. Кэшбэк в 11% в любимой категории и 1% за все покупки. Такой категорией можно выбрать АЗС, кафе и рестораны, красоту и здоровье, путешествия. Схема назначения аналогичная указанной выше, только цифры — 1%, 5% и 5%. То есть для максимального бонуса в 11% нужно тратить в месяц на покупки больше 10000, оплачивать счета онлайн на сумму более 10000 и держать на счетах неснижаемые 100000 рублей.

Для каждого клиента будет удобна своя схема начисления бонусов. Удобно, что категории кэшбэка банка Открытие можно менять. В этом месяце получать 1-3% за все покупки, во втором выбрать вариант с начислением до 11% в выбранной категории.

Тарификация Opencard

Кроме бонусной части нужно обязательно смотреть на общую тарификацию. Но в случае с Opencard все просто, никаких сложностей банк не предусматривает. Более того, платы за обслуживание нет вообще. Компания берет плату в 500 рублей за выпуск пластика, но возвращает эти деньги обратно, как только сумма безналичных трат по карточке превысит 10000 рублей.

Снимать деньги без комиссии можно не только в банкоматах Открытия, но и в устройствах его партнеров, в число которых входят ВТБ, Россельхозбанк, СКБ-банк и другие организации.

К Opencard можно подключить счет “Моя копилка”. На расположенные там средства банк будет начислять 5% годовых.

Условия дебетовой карты с кэшбэком от Лукойл

Открытие разработал еще один интересный вариант дебетовой карты кобрендового типа, выпушенной совместо с компанией Лукойл. Как уже понятно из названия, за пользование картой клиент получает бонусы, которые можно потратить на соответствующих АЗС.

Суть предложения в том, что вместо классического кэшбэка клиент получает баллы. Это приветственные 30000 баллов при получении пластика, баллы за покупки на АЗС Лукойл и дополнительно 75 баллов за каждые потраченные на покупки 100 рублей. Каждые 100 баллов — это 1 рубль скидки на услуг АЗС.

Тарификация продукта:

• плата за обслуживание — 299 руб/мес. Она не взимается при среднем месячном остатке 300000 или при поступлении на карту за месяц суммарно от 50000 рублей;
• выпуск бесплатный;
• бесплатные переводы и оплата ЖКХ;
• предоставляется бесплатная страховка для выезжающих за рубеж.

Кредитные карты Открытия с кэшбэком

Кроме дебетовых платежных средств банк Открытие выпускает и кредитные, которые также оснащаются кэшбэком. Речь об аналогичных картах Лукойл и Opencard, только в этом случае с кредитным функционалом:

1. Opencard. Дает Открытие кэшбэк в до 3% на все или до 11% на покупки в любимых категориях — клиент выбирает удобную схему раз в месяц. Кредитный лимит может достигать 500000 рублей, обслуживание пластика бесплатное. Ставка — от 13,9%, плюс действует льготный период до 55 дней.
2. Лукойл. Кредитка банка открытие с кэшбэком на АЗС. За пользование клиент получает баллы, которыми может расплачиваться на АЗС Лукойл. Карта выпускается в стандартном, золотом и премиальном варианте. Чем выше класс продукта, тем больше бонусов и тем выше плата за обслуживание. Стандартная стоит 990 руб/год. Лимит — до 500000-1500000.

Точную ставку и лимит банк установит по итогу рассмотрения. Само же оформление кредитки может пройти полностью дистанционно. Изучите отзывы и тарифы, выберете продукт и заполняйте заявку на выдачу пластика. При положительном решении банк выдаст пластик в офисе или привезет его на дом к заемщику.

Важные вопросы по картам Открытия с кэшбэком

Как потратить кэшбэк банка Открытие?

Трата производится путем компенсации покупки. Для выполнения операции нужно накопить минимум 1500 бонусных рублей. Заходите в банкинг в операции по карте, выбираете любую подходящую по сумме покупку. Нажимаете на нее, далее выбираете выплату компенсации. Нужная сумма сразу зачисляется на карточный счет. Далее использовать кэшбэк можете как угодно.

Какого числа начисляется кэшбэк на Открытие?

Накопленные бонусы по итогу месяца начисляются одной суммой. Например, кэшбэк за май будет начислен в период 1-10 июня.

Где потратить кэшбэк Открытия?

Если речь о карте Опенкарт, то вы после компенсации покупки вы получаете реальные деньги, которые можно тратить как угодно. В случае с карточками Лукойл бонусы тратятся только на покупки на одноименной АЗС.

Как подключить кэшбэк на карту Открытие?

Никаких дополнительных действий клиенту совершать не нужно, бонусная программа подключена к карточке по умолчанию. Просто совершайте стандартные покупки, в следующем месяце получите положенное вознаграждение.

Как оплатить коммуналку с кэшбэком Открытие?

Если вы хотите потратить бонусы на оплату коммунальных услуг, то для начала нужно накопить минимум 1500 баллов, а после выполнить компенсацию покупки. После зачисления вознаграждения оплачивайте услуги ЖКХ стандартно в интернет-банке.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Большое спасибо

Источник: https://brobank.ru/open-karty-cashback/

Карта Opencard банка «Открытие» с кэшбэком до 3% на все

Последнее обновление – Август 2021

Во время, когда обойтись без банковской карты уже невозможно, банки активно борются за свою аудиторию, предлагая пользователям выгодные условия и бонусы. Карта Opencard банка «Открытие» отличное тому подтверждение, громко заявив о себе, предлагая кэшбэк до 3% на все покупки и до 11% в выбранной категории.

Кэшбэк от банка Открытие

Opencard может быть выпущена как дебетовой, так и кредитной. Банк Открытие не делает никакой разницы между начислениями по системе кэшбэк для обеих карт. Единственное отличие по бонусной программе в том, что для кредитной есть дополнительное альтернативное условие для получения повышенного кэшбэка.

до 11%

В выбранной категории

Клиенту банка предлагается на выбор две программы кэшбэка. Одна предполагает начисление бонусных рублей на все покупки до 3%, другая в выбранной категории до 11% и на все остальные покупки 1%.

В чём начисляется кэшбэк?

• Для пользователей Opencard действует программа лояльности при выполнении условий которой будет начисляться кэшбэк бонусными рублями (openbonus). Один openbonus = 1 рублю.
• Кэшбэк начисляется на бонусный счет один раз в месяц, не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным.
• Если не пользоваться картой на протяжении двух лет, банк имеет право аннулировать бонусы.

Как потратить баллы?

• Баллы можно потратить только на компенсацию покупок стоимостью свыше 1500 рублей и не старше 30 дней.
• Возможна компенсация только 100% стоимости, то есть частично оплатить покупку баллами openbonus нельзя.
• Чтобы совершить покупку, необходимо дождаться пока на бонусный счёт поступят средства от кэшбэка.

Кэшбэк до 3% на всё

Эта опция называется «Максимум от всех покупок». При ее выборе новым пользователям гарантирован кэшбэк 3% в течении первого месяца. После окончания этого срока размер кэшбэка зависит от выполнения определённых условий. В зависимости от того, как используется Opencard, можно получать от 1% до 3%.

Сумма максимального кэшбэка, который банк «Открытие» начислит на все покупки при выполнении первого условия (совершить любой платеж или внешний перевод) 3 000 openbonus в месяц.

Для второго условия 5 000 openbonus в месяц.

При попытке увеличить баланс бонусного счёта после достижения этой суммы, ничего не произойдёт – баллы не начислятся и не перенесутся на следующий отчётный месяц.

Кэшбэк до 11% в выбранной категории

Для пользователя также доступен выбор опции с категорией повышенного кэшбэка, в этом случае вместо кэшбэка на все до 3%, будет начисляться кэшбэк в выбранной категории до 11% и на все остальные покупки в 1%. Всего доступно к выбору 4 категории.

АЗС и транспорт

Отели и билеты

Аптеки и салоны красоты

Кафе и рестораны

Подробный список товаров и услуг повышенных категорий с MCC-кодами

АЗС и транспорт

• Пассажирские перевозки, пригородные и местные рейсы, включая паромы (4111).
• Лимузины и такси (4121).
• Автобусные линии (4131).
• Нефть и нефтепродукты (5172).
• Станции техобслуживания (5541).
• Автоматизированные бензозаправки (5542).
• Горючее топливо (5983).
• Прокат автомобилей (7512).
• Отдельные компании на аренду автомобилей (3351-3441).

Отели и билеты

• Авиалинии, авиакомпании (3000-3301).
• Отдельные компании по аренде автомобилей (3351-3441).
• Отели и мотели, курорты (3501-3791, 3797, 3799).
• Пассажирские железнодорожные перевозки (4112).
• Авиалинии, авиакомпании – нигде более не классифицированные (4511).
• Отели и мотели – нигде более не классифицированные (7011).
• Прокат автомобилей (7512).

Аптеки и салоны красоты

• Парикмахерские и салоны красоты (7230).
• Массажные салоны (7297).
• Салоны красоты и здоровья (7298).
• Лекарства, их распространители, аптеки (5122).
• Аптеки (5912).

Кафе и рестораны

• Места общественного питания, рестораны (5812).
• Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны (5813).
• Фастфуд (5814).

Условия получение бонусных баллов

Сумма максимального кэшбэка за месяц, который банк начислит на счет карты Opencard составляет:

1. При выполнении 1-го условия  3 000.
2. При выполнении 2-го условия в размере 5 000.

Важно отметить, что общая сумма начисления бонусных рублей ограничена месячным лимитом в 15 000, то есть больше этой суммы кэшбэк не начислят. При чем этот максимальный лимит будет общим на все карты Opencard, открытые у клиента, как кредитные, так и дебетовые.

За что кэшбэк не начислят?

Банком «Открытие» установлен список исключений, определенный MCC-кодами вида деятельности торговых точек, по которым кэшбэк не начислят. Список стандартный, ничем не отличающийся от большинства других банков. Также установлены лимиты по категориям на сумму покупок. Свыше этой суммы кэшбэк не начислят.

• МСС: 4784, 4900, 7276, 9311, 9222. Оплата коммунальных услуг (газ, вода, тепло, электричество, канализация, мусор), штрафов, налоговов.
• МСС: 4812, 4813, 4814, 4816. Продажа телекоммуникационного оборудования и телефонных аппаратов, сотовых телефонов.
• МСС: 7995, 9754. Азартные игры: казино, ставки, лотерейные билеты, тотализаторы, букмекерские конторы.
• МСС: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538. Банковские переводы денежных средств, в финансовом учреждении.
• МСС: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 9754. Пополнение электронных кошельков, переводы денежных средств через электронные платёжные системы, покупка иностранной валюты, акций.
• МСС: 6211, 6540. Покупка, продажа ценных бумаг, акций, облигаций, биржевых товаров, операции в специализированных точках или пунктах выдачи наличных.
• МСС: 5999, 7299, 7399, 8999. Специализированные товары и услуги, не попадающие ни под какое МСС описание.

Банк «Открытие» выделил категории по каждой из которых на сумму покупок превышающую 300 000 руб. в течение месяца кэшбэк не дадут:

• МСС: 4511. Авиатранспорт.
• МСС: 3000-3299. Авиакомпании.
• МСС: 5094, 5944. Ювелирные изделия и аксессуары.
• МСС: 8011-8099. Консультации врачей, лечение.
• МСС: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296. Одежда, обувь и аксессуары.
• МСС: 3501-3831, 7011. Отели и гостиницы.
• МСС: 8211-8299. Образование, дополнительное обучение.
• МСС: 4722, 4723. Агентства путешествий.
• МСС: 5511, 5521. Автомобильные дилеры.

По остальным категориям кэшбэка не будет на сумму превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности.

Обслуживание карты

Обслуживание как кредитных, так и дебетовых карт Opencard от банка «Открытие» бесплатное. Стоимость выпуска составляет 500 рублей, но эти деньги вернутся на счёт, как только сумма трат по карте достигнет 10 000 рублей. Все услуги, касающиеся поддержки Opencard в рабочем состоянии и её обслуживания, предоставляются клиенту бесплатно.

Бесплатное обслуживание редко встречается среди банковских предложений. Часто для этого надо выполнять определенные требования.

Дебетовая карта Opencard

Дебетовые карты – выбор людей, привыкших чётко контролировать свои деньги и расплачиваться только личными средствами. Такие часто оформляют детям или в качестве второстепенного счёта. У неё нет преимуществ кредитки, но есть простота пользования, понятная каждому и свои выгодные условия.

Доступные валюты

Счёт Opencard можно открыть в рублях, долларах или евро. Банк «Открытие» поддерживает выпуск сразу нескольких карт в разной валюте.

Кэшбэк будет рассчитываться не по каждой карте, а на всех сразу – они будут объединены одним пользователем и одним бонусным счётом. Так удобнее и быстрее копить openbonus. Условия кэшбэка на любой из представленных валют абсолютно одинаковые.

Дебетовая Opencard Premium

В отличие от стандартного варианта премиальная карта требует платы за обслуживание – 30 000 рублей в год. При выполнении одного из условий может быть бесплатной, например, если у владельца сумма на счетах в банке более 1 000 000 руб.

За эти деньги клиент получает полное отсутствие комиссии во время безналичных операций при выполнении минимальных требований, увеличенный лимит на снятие и доступ к премиальным бонусным программам:

• Услуга страхования выезжающих за рубеж.
• Консьерж-сервис.
• Доступ в VIP-залы по программе Lounge Key.
• Трансфер до/из аэропорта или вокзала.

На кэшбэк премиальная карта никак не влияет – лимит бонусов, скорость их начисления и возможности компенсации стоимости товаров остаются неизменными. Если карта открывается приоритетно для пользования бонусной программой кэшбэка, открывать премиальную не имеет смысла.

Процент на остаток

Начисление процентов на остаток по Opencard нет. Но есть возможность открыть накопительный счет «Моя копилка». При наличии на нем суммы не менее 10 000 ₽, на остаток будет действовать ставка в 4% годовых. Проценты начисляются ежемесячно.

Кредитная карта Opencard

Кредитная карта – это финансовая подушка. В случае чего можно снять наличные сразу же, при надобности. Такая возможность привлекает очень многих пользователей и выгодно смотрится на фоне простых дебетовых для выплат. Кредитная карта от банка «Открытие» также поддерживает систему кэшбэка в 3% на все покупки и 11% в выбранной категории.

Условия по кредитной карте

• Кредитный лимит – до 500 000 рублей, может изменяться индивидуально.
• Процентная ставка по кредиту – от 13,9% годовых.
• Льготный период пользования кредитной картой (грейс-период) – 55 дней. В это время процентная ставка не начисляется.
• За снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 3,9% + 390 рублей. Комиссия одинакова при снятии во всех банкоматах.
• Неустойка за пропуск платежа по кредиту – 0,05% за каждый день просрочки от непогашенной суммы.

Процентная ставка по использованию кредитных средств для Opencard от банка «Открытия» может варьироваться от 13.9% до 29.

9% годовых – зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента.

Сильные стороны карты Opencard

1. Возможность получения кэшбэка в одной из 4 выбранных категорий до 11%. Вдобавок категории можно менять каждый месяц.
2. Кэшбэк в категории АЗС до 11% – одно из лучших предложений на рынке.
3. Кэшбэк на все покупки до 3%.
4. Бесплатное пополнение с карт сторонних банков.
5. Бесплатные переводы на карты сторонних банков до 20 000 рублей для дебетовой.
6. Фактически бесплатное обслуживание и выпуск.
7. Бесплатное снятие в любых банкоматах.

Opencard от банка «Открытия» получилась действительно сильной картой.

Если пользователь планирует достаточно большие траты в доступных на выбор категориях и может выполнить условия получения максимального кэшбэка, то карте нет сейчас равных. Это же касается кэшбэка на все до 3%.

Еще прибавим к этому отличные условия операций пополнения и снятия, бесплатное обслуживание и возврат 500 рублей за выпуск при пользовании ей.

Похожие карты от других банков

Кэшбэк

до 30% у Партнеров

5% в 3-х категориях

1% На все

На остаток до 10%

при выполнении условий

Обслуживание – бесплатно

при выполнении условий

Кэшбэк

до 3% На все

На остаток до 7%

при выполнении условий

Обслуживание – бесплатно

при выполнении условий

Кэшбэк

до 5% На все

1% На все

в баллах – обмен у партнеров

На остаток нет

Обслуживание – бесплатно

при выполнении условий

Источник: https://cashback-card.ru/opencard.html

Карта Открытие с кешбеком. В чем подвох?

Банк Открытие раньше регулярно радовал потребителей возможностью получить карту с cash back. Затем эта возможность была на время забыта и вновь вернулась с картой Opencard.

Банк обещает возможность получить существенную прибыль просто за счет использования денежных средств по собственному усмотрению пользователя.

Что такое кешбек

Система cash backподразумевает возвращение на банковский счет части потраченных денег. Это могут быть как живые деньги, так и баллы, которыми можно расплачиваться в магазинах партнерах.

В подавляющем большинстве случаев система кешбека не выгодна пользователям по следующим причинам:

• Низкий кешбек. Особенно, если сравнивать с онлайн сервисами, некоторые из которых могут возвращать едва ли не до половины потраченной суммы. При этом, использовать одновременно два типа кешбека запрещается. Получается, что банковский продукт крадет у людей возможность получить действительно высокий кешбек, да еще и провозглашает это благом.
• Скрытые платежи. Не стал исключением и банк Открытие, который предлагает пользователям платить существенные средства за пользование системой.

Любой банк это, прежде всего, коммерческая организация, в чью задачу входит извлечение прибыли. Никогда ни один банк не будет работать в убыток. Максимум, на что может пойти коммерческая организация — временная работа в убыток ради привлечения новых клиентов и резких изменений условий.

Opencard от банка Открытие

Новый продукт от банка Открытие карты с кешбеком это Opencard, позиционирующаяся как основная в линейке после присоединения Бинбанка. Интересно, что организация сразу же заявила о том, что выпуск и обслуживание карты будет бесплатным.

Но не спешите радостно потирать руки, оформляя банковский продукт. Внимательные исследователи уже выяснили в чем подвох нового предложения от банка Открытие. Прежде всего, дебетовая карта оформляется не совсем бесплатно.

За то, чтобы пользователь получил карту с возможностью совершения бесконтактных платежей придется заплатить 500 рублей. Затем карта банка Открытие с кэшбэком  обслуживается бесплатно и даже при достижении суммы покупок в 10 000 рублей 500 бонусных баллок зачисляется на счет.

Несмотря на такой щедрый подарок, это не отменяет того факта, что за оформление карты придется заплатить.

Дополнительная информация об оформлении

Карта с кэшбэком может быть оформлена за дополнительные 500 баллов, если привести друга. Акция так и называется «приведи друга». За каждого можно получить дополнительные 500 баллов.

Желающим получить кэш за друга следует напомнить: ни один банк никогда в жизни не работает в убыток и если готов платить дополнительные баллы за нового клиента, значит коммерческая организация получает значительную прибыль от каждого друга.

За выпуск дополнительных карт банка Открытие придется заплатить еще 500 рублей.

Кэшбек

Чтобы наслаждаться кэшбеком в размере 1% достаточно совершать покупки на сумму минимум 5 000 рублей в месяц. Требования достаточно гуманные и их может себе позволить практически кто угодно.

Хуже обстоят дела с тем, чтобы заработать 2% кэшбека. Для этого надо в отчетном периоде пользоваться интернет-банкингом, совершать покупки в онлайн-магазинах. Требования, с одной стороны, не назвать слишком серьезными, но с другой все равно нарушают спокойную жизнь пользователя.

Это при том, что безо всяких дополнительных условий можно получить кешбек в несколько процентов с помощью онлайн сервисов.

Впрочем, можно получить и еще больший кэшбэк – Открытие позволяет это сделать. Правда, минус в том, что для этого придется держать на карте минимум 100 000 рублей. Все это ради того, чтобы получить всего 1% кешбека. Если вдуматься, условия не очень-то привлекательные и могут быть выгодны только если совершать покупки на очень большую сумму.

Альтернативный путь получить 3% кешбека заключается в том, чтобы использовать банковский продукт для погашения суммы не превышающей более чем на 1000 руб. ежемесячный минимальный платеж.

Очевидно, что это сделать очень трудно, поэтому требование выглядит отчасти невыполнимым, а отчасти просто нежелательным для простого человека.

Исключения

Банком Открытие условия предлагаются такие, что всегда есть исключения даже из тех правил, что установлены им же.

Если пользователь оформляет карту с кэшбэком в банке, рассчитывая, что сейчас он ее использует в тех магазинах, в которых привык, возможна ошибка. Коммерческая организация определила список исключений,покупка в которых не влечет за собой начисления кешбека.

Помимо вполне гуманных типов покупок вроде оплаты телекоммуникационных услуг, здесь также присутствуют специальные магазины, перечень которых устанавливается непосредственно самим банком. Узнать список магазинов можно непосредственно на официальном сайте банковской организации.

Впрочем, даже те магазины, в которых допускается расплачиваться банковской картой не факт, что позволят это сделать, поскольку существует ограничения на максимальное количество бонусов, которые можно получить в каждом конкретном заведении.

Наконец, существует общее ограничение. В месяц таким образом можно получить не более 15 000 баллов. Конечно, ограничение это в основном символическое. Редкий покупатель может похвастаться тем, что потенциально сможет получить обратно на карту 15 000 рублей даже в том случае, если бы никаких подобных ограничений вовсе не существовало бы.

Дополнительные услуги

Интересно, что банк Открытие предлагает возможность бесплатно снять наличные средства в любом доступном банкомате из расчета месячного лимита в 500 000 рублей. Казалось бы, выгодные условия!

Это действительно так, если не учитывать того факта, что банк собирает комиссию за совершение других операций по карте. Например, запрос баланса в сторонних банкоматах стоит 60 рублей. Исключение делается только для первого раза чтобы узнать количество денег, которое предлагает банковский продукт.

Учитывая небольшое количество банкоматов банка Открытия в городах России и потребность регулярно выяснять баланс карты может набегать немаленькая сумма в месяц только за то, что пользователь узнает баланс собственной карты.

Также банком предлагается обилие других бесплатных действий. Например, можно бесплатно поменять PIN-код карточки в ближайшем банкомате или бесплатные межбанковские переводы.

Озвученные выше возможности действительно выгодны для простого пользователя. К сожалению, за такими благими новостями скрываются дополнительные платы, которые налагаются на пользователя.

Например, конвертация денег при совершении покупки в валюте по карте банка Открытие никак не связана с курсом, который устанавливается Центральным банком Российской Федерации. Напротив, теперь используется внутренний курс, который выгоден для банка, но не очень выгоден пользователям этого банка.

Также следует оговорить платное СМС-информирование. Сама по себе услуга давно должна была стать полностью бесплатна, но только не в банке Открытие. В лучших традициях кредитного учреждения предлагается два месяца бесплатного пользования услугой, после чего придется заплатить за продолжение.

Полезная информация: услуга может подключаться автоматически без ведома пользователя. Поэтому если вы не хотите тратить существенную сумму, лучше всего внимательно проследите за списком подключенных услуг.

Существенные платежи

Нельзя не сказать о колоссальном штрафе за технический овердрафт, который составляет целых 1.4% в день(!) от суммы сверх платежного лимита.

При этом, проблема может возникать регулярно в связи с уже упоминавшейся разнице курсов.

Каждый может потерять карту и периодически это происходит. Чаще всего перевыпуск карты совершенно бесплатный. Но только не в банке Открытие с кешбеком. Если потребовался перевыпуск карты, придется расстаться с 650 рублями.

Наконец, существует колоссальное навязывание дополнительных услуг и страховок. Данный недостаток не относится напрямую к карте с кешбеком, скорее общая беда соответствующих банковских организаций. Тем не менее, рекомендуется внимательно следить за действиями банка и вовремя отказываться от навязанных услуг.

Полезная информация: карта не принимает трансграничный рубль. Поэтому во избежание двойной конвертации воздержитесь от покупок на иностранных сайтах.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cff84afb5c03900ad01a41d/karta-otkrytie-s-keshbekom-v-chem-podvoh-5cffa11c648e8900ac54510d